En Ucrania, los bancos están obligados a controlar periódicamente a sus clientes para garantizar la relevancia de los datos, así como para prevenir delitos financieros. En particular, se trata de la identificación y verificación de una persona, que son elementos importantes en los procesos bancarios.
El abogado Andriy Shabelnikov dijo al Canal 24 que los clientes a menudo se enfrentan a la obligación de someterse a una identificación o verificación cuando reciben un mensaje del banco. La identificación es proporcionar al banco los datos identificativos del cliente, mientras que la verificación es confirmar que estos datos son correctos en el momento de la transacción.
Según la ley, los bancos tienen derecho a solicitar la reidentificación en varios casos:
- Vencimiento de documentos : Si el pasaporte u otro documento de identificación del cliente ha vencido, el banco tiene derecho a solicitar actualizaciones de datos para garantizar que la información esté actualizada.
- Controles periódicos para prevenir delitos financieros : Como parte de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, los bancos están obligados a controlar periódicamente a sus clientes. Esto puede incluir actualizar datos o proporcionar documentos adicionales.
- Sospecha de falsificación de documentos o datos : Si el banco recibe información sobre una posible falsificación de documentos o inexactitudes en los datos facilitados, podrá suspender temporalmente el acceso a la cuenta hasta que se aclare la situación.
La abogada Hanna Daniel agrega que la identificación y verificación deben realizarse antes de establecer una relación comercial, realizar transacciones o abrir una cuenta. Señaló que el banco puede realizar una verificación basándose en los documentos del cliente o al mismo tiempo utilizando la información recibida por el banco.
Actualización de datos en bancos.
Según representantes del Banco Nacional de Ucrania, como parte de la diligencia debida, los bancos deben actualizar periódicamente la información sobre sus clientes. Los plazos de actualización de datos dependen del nivel de riesgo asociado al cliente:
- Los clientes de alto riesgo deben ser examinados al menos una vez al año.
- Los clientes de riesgo medio deberán ser inspeccionados al menos una vez cada tres años.
- Para clientes de bajo riesgo, la inspección deberá realizarse al menos una vez cada cinco años, siempre que no existan sospechas.
Por lo tanto, los bancos no sólo garantizan que los datos de los clientes estén actualizados, sino que también desempeñan un papel importante en la prevención de delitos financieros, incluido el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
