Los ucranianos se quejan cada vez más del bloqueo de cuentas bancarias durante la recaudación de fondos. Durante la guerra, el dinero se recauda con más frecuencia que nunca y por diversas razones: algunos ayudan a los militares , otros a víctimas de bombardeos y familiares de soldados caídos, otros a familiares que se han ido al extranjero.
Por lo general, la organización de la ayuda no la llevan a cabo voluntarios profesionales de organizaciones especializadas (con el estatus correspondiente), sino personas comunes (individuos) que desean ayudar. A veces, figuras públicas pueden unirse, por ejemplo, los diputados del pueblo.
Sin embargo, todos pueden tener problemas para bloquear sus cuentas más adelante.
El otro día le pasó esto a Olga Stefanyshyn, miembro del parlamento, que estaba recaudando fondos para ayudar a las víctimas del ataque con cohetes en Kiev, y muy rápidamente fue bloqueado por Monobank, la gente no podía enviar donaciones.
Banks "Strane" explicó que no se trata de un fenómeno aislado, sino muy común.
La razón es que los cobros se realizan en cuentas que no están registradas en organizaciones profesionales de voluntariado con el estatus correspondiente. Por lo general, se trata de tarjetas de personas comunes y corrientes que se utilizan sin previo aviso (bancos) para recaudar donaciones.
En estos casos suelen surgir tres problemas:
- Cumplimiento de los requisitos estándar para el seguimiento financiero, donde un flujo repentino de transferencias de dinero (incluso pequeñas cantidades) es un signo estándar de transacciones sospechosas o riesgosas.
- Cumplimiento de los requisitos de finmon por parte de una persona pública (PEP): un político, un diputado del pueblo, un funcionario de alto rango, a quien los bancos controlan aún más estrictamente, al darse cuenta de que existe un riesgo de corrupción.
– Violación/exceso del número de transacciones previstas para una cuenta de tarjeta o paquete de tarjeta específico. Tan pronto como se excede el límite, la cuenta se bloquea.
Por ejemplo, incluso antes de la guerra (a partir de octubre de 2021), Privatbank limitaba el número de transferencias salientes y entrantes entre tarjetas individuales. A cada cliente se le permitió enviar 100 transferencias a otras cuentas ucranianas y recibir 100 transferencias a la suya en un mes, así como realizar 25 transferencias al extranjero y recibir 30 del extranjero. Privat explica este límite por el hecho de que 7 millones de sus clientes realizan transferencias mensuales entre tarjetas y el 99,7% de estos límites son suficientes.
Extraoficialmente, se descubrió que la restricción surgió para detener/minimizar la actividad comercial ilegal. El Banco Estatal de Ucrania intentó presionar a los ucranianos para que abrieran empresas unipersonales (empresarios individuales) de manera más activa y pagaran impuestos cuando ganaran dinero comerciando en Internet, en los mercados u otros negocios.
La pregunta principal es ¿qué deben hacer las personas que organizan reuniones para que sus cuentas no sean bloqueadas? El primer consejo es obtener la condición de voluntario y abrir una cuenta bancaria separada para esta actividad. Pero puede hacerlo aún más fácil: advertir al banco con anticipación que desea abrir una recaudación de fondos con fines benéficos y no realizar actividades comerciales. Esto se puede hacer a través del centro de soporte (por teléfono, chat). Al mismo tiempo, el banco podrá solicitar al cliente que se vuelva a identificar aportando documentos (pasaporte, código fiscal) y actualice los datos sobre sus ingresos actuales. Cuanto mayor sea el importe de los ingresos, más transacciones con tarjeta se permitirán.
Por ejemplo, un monobanco con unos ingresos de 150.000 grivnas al mes. establece un límite para el importe medio de las transacciones mensuales de 600.000 grivnas, es decir, una proporción de ¼. De esta forma una persona puede asegurarse, aunque no puede haber una garantía del 100% contra el bloqueo, si la operación le parece sospechosa al banco, aún puede detenerla y bloquear la cuenta.
"Los bancos están obligados a conocer el volumen previsto de ingresos en las cuentas de los clientes. Sin embargo, tenga en cuenta que cualquier inscripción puede estar sujeta a verificación y será necesario proporcionar documentos que confirmen el origen de los fondos. Esto está relacionado con las resoluciones del BNU nº 162 y 164", explicó Diana, directora del monobanco.
Por lo tanto, aún debe estar preparado para responder las preguntas del banco si es necesario.
