El Gobierno de Ucrania ha aprobado el proyecto de ley, que establece la creación de un registro centralizado de cuentas bancarias y cajas fuertes de individuos. La iniciativa es parte de las obligaciones de Ucrania en el marco de adaptación de la legislación a los requisitos de la UE y la preparación para unirse al sistema de pago SEPA, una sola zona de pago en el euro.
El nuevo registro recopilará información básica sobre las cuentas y cajas fuertes de los ucranianos: la fecha de apertura y cierre, Iban, el nombre del propietario, los datos sobre la institución financiera, así como los contratos concluyados para el alquiler de las cajas fuertes bancarias. Sin embargo, según el Ministerio de Finanzas, el registro no incluirá información sobre saldos de cuentas, movimiento de dinero o cajas fuertes.
Quien y que sabrá
Los bancos, las instituciones no justificadas y los emisores de dinero electrónico estarán obligados a transferir información sobre las cuentas al servicio de impuestos estatales. Es el impuesto que accederá a toda la base de cuentas y cajas fuertes bancarias de ciudadanos, lo que en parte pone en tela de juicio el concepto de secreto bancario.
Las agencias de aplicación de la ley y el monitoreo financiero también tendrán acceso a la información, pero exclusivamente dentro de la ley y regulados.
Posibles consecuencias
Los abogados dicen que el registro permitirá que los impuestos detecten cuentas no declaradas, incluidas las extranjeras. Esta puede ser la base para verificar las fuentes de ingresos o impuestos en el campo de los impuestos, en particular para los empresarios de personas naturales que administran negocios a través de cuentas personales.
Los expertos también advierten sobre otra amenaza: la pérdida de confianza en el sistema bancario. Según el Centro Razumkov, el 62% de los ucranianos no confían en las instituciones estatales para proteger los datos personales. En este contexto, la asociación de bancos ucranianos advierte que algunos ciudadanos pueden comenzar a usar efectivo o criptomonedas con más frecuencia.
Ellos calman, pero miran
A pesar de los temores, los abogados enfatizan que el registro no contiene información crítica, como la cantidad en las cuentas, y es más bien un paso técnico que una herramienta para el control total. Sistemas similares ya están operando en muchos países de la UE, donde forman parte de las herramientas de monitoreo financiero estándar.
El proyecto de ley proporciona otros cambios: el lanzamiento del registro de propietarios de fideicomiso beneficioso, mejorando la verificación de datos, imponiendo sanciones por violaciones en el campo de la monitorización y protección financiera.
