Los bancos ucranianos son más activos en el bloqueo de cuentas de clientes debido a la redacción "arriesgada" en el propósito del pago, informa Telegraf. Finmonitoring presta atención no solo a los montos, sino también a lo que se escribe exactamente en los comentarios de la transferencia.
La sospecha puede surgir de transferencias entre individuos con las siguientes notas:
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"para la cripta"
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"Cambio de divisas"
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"para bienes/servicios", si el dinero se recibe en una tarjeta normal y no en la cuenta del empresario individual
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"devolver una deuda", especialmente si dichas "deudas" se envían regularmente entre los mismos individuos
¿Por qué sucede esto?
Los bancos están obligados a realizar monitoreo financiero para rastrear transacciones que puedan parecer actividades comerciales ilegales, evasión fiscal o circulación de activos prohibidos (incluidas criptomonedas sin declaración). Si el algoritmo del banco detecta actividad sospechosa, la cuenta puede bloquearse temporalmente hasta que se aclare el origen de los fondos.
La mayoría de las veces, a los clientes se les pide que proporcionen explicaciones y documentos, por ejemplo, un contrato de venta, un cheque, una factura de gastos, un certificado del trabajo realizado o una confirmación de que se trata realmente de una asistencia personal única y no de una actividad "gris".
Consejos de los banqueros:
Los expertos desaconsejan usar términos en el propósito del pago que aludan directamente a transacciones con divisas, criptomonedas o ventas comerciales "de mano en mano" sin pagar impuestos. Una estrategia más segura es indicar motivos neutrales o no entrar en detalles innecesarios en las transferencias P2P entre amigos y familiares.
Si vende bienes o presta un servicio regularmente, es mejor aceptar pagos oficialmente como empresario individual o a través de un servicio de pago que ofrezca confirmación documental. Esto reduce el riesgo de bloqueo y de futuras consultas del banco o la oficina de Hacienda.
