A partir del 1 de diciembre de 2024, los bancos ucranianos implementarán nuevas reglas de seguimiento financiero, según las cuales todas las transacciones de individuos por un monto superior a 50 mil grivnas estarán sujetas a un mayor control. Esto es parte de la estrategia general para combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, que entra en vigor de acuerdo con las nuevas regulaciones establecidas por el Banco Nacional de Ucrania.
A finales de año, los bancos más grandes de Ucrania, que pertenecen a la categoría de bancos del sistema, podrán comenzar a monitorear y verificar estrictamente las transacciones únicas de personas por un monto de 50 mil grivnas o más, si se llevan a cabo. con el depósito de efectivo en la cuenta de una persona física.
Así lo informaron fuentes del círculo financiero con referencia a las discusiones pertinentes en las reuniones a puerta cerrada en el BNU, que el regulador celebra regularmente todos los viernes con la participación de los jefes de las juntas directivas de 15 bancos.
Se trataba de la reducción voluntaria por parte de los bancos del listón de seguimiento financiero desde sus valores actuales hasta 50.000. hryvnias después de depositar efectivo por esta cantidad. Según el tipo de cambio oficial actual del BNU (41,24 UAH/$), 50 mil La grivna es de 1,2 mil dólares.
Le recordamos que, según la legislación vigente, el control financiero obligatorio en Ucrania comienza con 400.000 rublos. UAH La información sobre ellos se proporciona automáticamente al Servicio de Vigilancia Financiera del Estado, y los bancos controlan estrictamente dichas publicaciones, averiguando su finalidad y las fuentes de los fondos de los clientes. Al mismo tiempo, según la Resolución nº 65 del BNU, los bancos deben comprobar otras transacciones sospechosas o dudosas de los clientes basándose en una gran cantidad de signos diversos. Su lista completa se mantiene en secreto, pero de las quejas públicas de los clientes se desprende claramente que los bancos ahora están observando de cerca las transacciones con signos de compra de criptomonedas o actividades comerciales ilegales (por ejemplo, al pagar bienes y servicios con la tarjeta de un individuo). , no un FOP), así como los iniciadores de las transacciones se verifican nuevamente para detectar la actividad de las caídas, cuando la cuenta no es utilizada por su propietario, sino por un tercero.
Los bancos prestan atención a clientes especialmente activos que realizan una gran cantidad de pequeñas transacciones que implican la transferencia de fondos o su inscripción (10-15 por día). Y también según el propio umbral monetario de seguimiento financiero de cada banco. Este umbral no está fijado en la legislación y las instituciones financieras pueden fijarlo a su propia discreción. En algunos bancos, ahora es de 150 a 200 mil. UAH, y en otros, 80-100 mil. UAH A partir de estos montos, el banco no permite a los clientes enviar/recibir fondos libremente a la cuenta sin explicación y comienza a hacer preguntas adicionales a los clientes sobre el origen de los fondos y la naturaleza de las operaciones.
Ahora los bancos van a bajar el listón para este control financiero a un nivel único de 50.000 grivnas, si antes de las transferencias de dinero por esta cantidad los fondos se depositaban en efectivo. No importa exactamente cómo: a través de la caja del banco o mediante un terminal de pago.
Los financistas dijeron que la propuesta/recomendación de 50.000 La UAH recibió del Banco Nacional y se discutió en reuniones internas del BNU. Por ahora, se percibe como un consejo tácito del regulador y aún no se ha implementado. Pero es posible que los 15 bancos más grandes lleguen a firmar incluso un memorando de cooperación, en el que prescribirán un umbral de 50.000 para un mayor seguimiento financiero. Es decir, la demanda se presentará como una iniciativa desde abajo y no como una orden del BNU, aunque aún no se ha tomado una decisión final al respecto.
Si se acepta, los bancos comenzarán la implementación generalizada del nuevo criterio. ¿Por qué se reconstruirán sus sistemas internos, que bloquean automáticamente las operaciones sospechosas de los individuos?
El único consejo que se puede dar a los ucranianos en tal situación es que no entreguen tarjetas a terceros. Si a menudo deposita efectivo en tarjetas y realiza transferencias de dinero, entonces debe tener cuentas en varios bancos para que cada uno de ellos no registre transacciones de más de 25 a 30 mil. UAH Entonces no llamará la atención del departamento de seguimiento financiero, que se encuentra en todos los bancos.
Actualmente, la lista de bancos del sistema incluye:
1. Banco Privado;
2. Oschadbank;
3. Banco de sentidos;
4. Ukrgasbank;
5. Ukreximbank;
6. Banco Universal (monobanco);
7.FUIB;
8. Banco;
9. Banco Raiffeisen;
10. Banco Crédit Agricole;
11. Ukrsibbank;
12. Credobank;
13. Banco OTP;
14. Banco del Sur;
15. TASkombank.
