Les Ukrainiens se plaignent de plus en plus du blocage des comptes bancaires lors des collectes de fonds. Pendant la guerre, l'argent est collecté plus souvent que jamais et pour diverses raisons : certains aident les militaires , d'autres - les victimes des bombardements et les proches des soldats tombés au combat, certains - les proches partis à l'étranger.
Habituellement, l'organisation de l'aide n'est pas réalisée par des bénévoles professionnels issus d'organisations spécialisées (ayant un statut approprié), mais par des personnes ordinaires (individus) qui souhaitent aider. Parfois, des personnalités publiques peuvent rejoindre, par exemple les députés du peuple.
Cependant, tout le monde peut avoir des problèmes pour bloquer son compte plus tard.
L'autre jour, c'est ce qui est arrivé à Olga Stefanyshyn, députée, qui collectait des fonds pour aider les victimes de l'attaque à la roquette à Kiev, et très vite, cela a été bloqué par la monobanque, les gens ne pouvaient pas envoyer de dons.
Banks "Strane" a expliqué qu'il ne s'agit pas d'un phénomène isolé, mais très courant.
La raison en est que les recouvrements sont effectués sur des comptes qui ne sont pas enregistrés auprès d'organisations professionnelles bénévoles ayant le statut approprié. Il s'agit généralement de cartes de particuliers, qui sont utilisées sans préavis (banques) pour collecter des dons.
Il y a généralement trois problèmes dans de tels cas :
- Le respect des exigences standard en matière de surveillance financière, où un flux soudain de transferts d'argent (même de petits montants) est un signe standard de transactions suspectes ou risquées.
- Le respect des exigences du finmon par une personne publique (PEP) - un homme politique, un député du peuple, un haut fonctionnaire, que les banques surveillent encore plus strictement, se rendant compte qu'il existe un risque de corruption.
– Violation/dépassement du nombre de transactions prévu pour un compte de carte ou un paquet de cartes spécifique. Dès que la limite est dépassée, le compte est bloqué.
Par exemple, même avant la guerre (dès octobre 2021), Privatbank limitait le nombre de virements sortants et entrants entre cartes individuelles. Chaque client était autorisé à envoyer 100 virements vers d'autres comptes ukrainiens et à recevoir 100 virements sur le sien en un mois, ainsi qu'à effectuer 25 virements à l'étranger et à en recevoir 30 de l'étranger. Privat a expliqué cette limite par le fait que 7 millions de ses clients effectuent des virements mensuels entre cartes et 99,7% de ces limites sont suffisantes.
Officieusement, il a été constaté que la restriction visait à arrêter/minimiser les activités commerciales illégales. La Banque d'État d'Ukraine a tenté d'inciter les Ukrainiens à créer plus activement des entreprises individuelles (entrepreneurs individuels) et à payer des impôts lorsqu'ils gagnent de l'argent grâce au commerce sur Internet, sur les marchés ou dans d'autres entreprises.
La principale question est de savoir que doivent faire les personnes qui organisent des rassemblements pour que leurs comptes ne soient pas bloqués ? Le premier conseil est d’obtenir le statut de bénévole et d’ouvrir un compte bancaire distinct pour cette activité. Mais vous pouvez le faire encore plus facilement : avertissez la banque à l'avance que vous souhaitez ouvrir une collecte de fonds à des fins caritatives et ne pas mener d'activités commerciales. Cela peut être fait via le centre d'assistance (par téléphone, chat). Parallèlement, la banque peut demander au client de se réidentifier en fournissant des documents (passeport, code fiscal) et de mettre à jour les données sur les revenus actuels. Plus le montant des revenus est élevé, plus les transactions par carte seront autorisées.
Par exemple, une monobanque avec un revenu de 150 000 UAH/mois. fixe une limite pour le montant moyen des transactions par mois à 600 000 UAH, soit un ratio de ¼. De cette manière, une personne peut s'assurer, même s'il ne peut y avoir de garantie à 100 % contre le blocage, si l'opération semble suspecte à la banque, elle peut toujours l'arrêter et bloquer le compte.
"Les banques sont tenues de connaître le volume prévu des encaissements sur les comptes des clients. Attention toutefois, toute inscription pourra être soumise à vérification et il sera nécessaire de fournir des documents confirmant l’origine des fonds. Cela est lié aux résolutions NBU n° 162 et n° 164", a expliqué Diana, directrice de la monobanque.
Encore faut-il être prêt à répondre aux questions de la banque en cas de besoin.
