Depuis début avril, les plaintes de clients de la monobanque utilisant des cryptomonnaies concernant le blocage unilatéral et sans préavis de leurs comptes se sont multipliées. Au moins six plaintes de ce type ont été déposées publiquement sur des sites web financiers spécialisés.
Par exemple, Danylo, un client, a indiqué qu'il effectue des transactions sur le marché P2P via un bot Telegram et vend des collections de NFT sur le site Get Gems (il reçoit des fonds en cryptomonnaie TON grâce à ces ventes). Il ne comprend pas pourquoi sa banque bloque son compte, saisit ses fonds personnels, puis ferme son compte de force.
Parallèlement, le montant des transactions est rarement proche des 400 000 UAH, seuil requis en Ukraine pour le contrôle financier, conformément à la législation en vigueur. On parle le plus souvent de 50 000 à 60 000 UAH.
« Avant-hier, j'ai retiré les gains que j'avais réalisés sur une plateforme d'échange de cryptomonnaies, gains qui ne sont pas imposables selon la législation de notre pays, et mon compte a été bloqué sans aucune explication. On m'a simplement répondu que j'étais un client à risque », indique la plainte déposée à Kyiv.
Mais un client de la monobanque de Kremenchuk a indiqué avoir réussi à retirer ses 48 000 avant que son compte ne soit bloqué suite à des transactions en cryptomonnaie et à la confirmation de la provenance des fonds.
Artem, un utilisateur de la monobanque à Kryvyi Rih, a précisé que la banque gèle les fonds personnels des clients pendant une période de 3 à 60 jours, puis met fin au service.
« Monobank bloque tous les utilisateurs qui effectuent des transferts ou reçoivent des fonds de personnes potentiellement liées aux cryptomonnaies et, par conséquent, résilie unilatéralement leur contrat. De ce fait, nous comprenons que même si vous n'avez effectué aucune opération de ce type, vous pouvez être bloqué », indique son avis négatif.
À chaque fois, les responsables de la monobanque justifient leurs actions par les exigences de la Banque nationale et ses règles de contrôle financier. Ils affirment être tenus de vérifier tous les paiements, sans toutefois expliquer pourquoi les transactions liées aux cryptomonnaies suscitent la suspicion. Ils précisent cependant que les critères de ces contrôles sont confidentiels.
« La banque prend sa décision quant à la possibilité d'accorder un service après avoir analysé des informations provenant de diverses sources vérifiées. Nos collaborateurs ont également examiné les documents complémentaires fournis. Sur la base de cette analyse, la banque peut décider de refuser le service. Conformément à sa politique, nous ne pouvons pas vous communiquer le motif exact de ce refus », a indiqué monobank dans sa réponse.
Les établissements financiers incitent les gens à patienter jusqu'à la fin de l'enquête et promettent de reprendre leurs services ultérieurement. Cependant, cela n'est pas garanti.
« Il y a plus d'un an, suite à la vente de cryptomonnaies, mon compte a été bloqué. Depuis, je suis devenu majeur et souhaiterais vivement reprendre ma collaboration avec votre banque et ouvrir un compte d'entrepreneur individuel, car vous offrez les meilleures conditions aux particuliers comme aux indépendants », explique Andriy Dolgih dans une demande publique adressée à la banque. Cependant, la réponse de monobank est un refus : « Malheureusement, nous ne pouvons plus vous proposer nos services. ».
Il convient de préciser que le blocage de comptes suite à des transactions en cryptomonnaie se produit également dans d'autres banques ; des cas similaires sont par exemple recensés dans les plaintes de clients de FUIB. Cependant, des déblocages sont aussi possibles, comme en témoigne l'histoire d'un utilisateur sous le pseudonyme d'AkkermanChange, originaire de Bilhorod-Dnistrovskyi. Ce dernier a indiqué que pour débloquer son compte, il s'est rendu dans une agence bancaire et a fourni un enregistrement vidéo complet de l'interface d'accès à l'application de la plateforme d'échange, où étaient visibles ses ordres d'achat en cours, ainsi que l'intégralité de l'historique des conversations et les réponses du service client. La banque lui a alors rétabli l'accès à l'application FUIB et à ses comptes. Ceci illustre le manque d'uniformité des normes entre les différentes banques concernant le suivi financier et les contrôles des transactions en cryptomonnaie. Chaque établissement a ses propres exigences et règles.
