Le gouvernement et la Banque nationale d'Ukraine préparent un projet de loi visant à créer un registre spécial des personnes physiques et morales dont les comptes sont considérés comme à risque. Ce projet de loi a déjà été déposé à la Verkhovna Rada sous le numéro 14161. Selon ce document, la Banque nationale d'Ukraine sera habilitée à tenir une liste centralisée des personnes dont les comptes font l'objet de transactions suspectes. Les banques et les établissements de paiement pourront y inscrire rapidement leurs clients, et l'inscription sur ce registre entraînera automatiquement des restrictions sur leurs transactions financières.
Que propose-t-on exactement ? Si une personne est inscrite sur le registre, les banques limiteront le nombre de comptes et de cartes, réduiront les plafonds de paiements et de virements, et toutes ses transactions feront l’objet d’une surveillance renforcée. Cela concerne les particuliers et les entrepreneurs, et non les grandes entreprises. La durée de ces restrictions peut aller jusqu’à deux ans. Selon les auteurs, cette mesure devrait bloquer les filières de blanchiment d’argent via les « drops » : des personnes qui, contre rémunération, communiquent les informations de leur carte pour transférer d’importantes sommes d’argent liquide vers des transactions dématérialisées, des services de jeux d’argent et d’autres activités illégales.
La logique de cette loi est simple et stricte : si l’activité sur le compte semble suspecte (par exemple, si les montants des paiements ne correspondent pas aux revenus officiels, si la même adresse IP/le même appareil est utilisé pour gérer plusieurs cartes différentes, ou si les transactions présentent des signes de blanchiment d’argent), le client peut être considéré comme à risque et inscrit sur ce registre. La banque n’a pas besoin d’attendre un jugement pour constater un blanchiment d’argent.
La documentation présente cette mesure comme une lutte contre l'économie souterraine, notamment contre les services de paiement clandestins, les centres de conversion et les casinos pseudo-légaux opérant via des réseaux de dropshipping. L'idée paraît séduisante : si les petits circuits sont bloqués, les gros flux financiers parallèles disparaîtront tout simplement. C'est ainsi que la présentent les auteurs du projet de loi et les médias spécialisés.
Le problème commence là où s'arrête la logique des communiqués de presse. Tous les nouveaux outils de contrôle visent le dernier maillon de la chaîne : le titulaire de carte lambda, l'étudiant, l'entrepreneur « FOP », identifié comme « à risque ». Mais les principales sources de ces flux – les organisateurs des systèmes – restent pratiquement inaperçues.
Un détail révélateur : l’une des principales publications économiques ukrainiennes qui évoque régulièrement la menace de « délocalisation » appartient à l’homme d’affaires Artur Granz. Actionnaire majoritaire de la maison d’édition Forbes Ukraine depuis le retour de la marque dans le pays, Granz se présente ouvertement comme celui qui a « ramené Forbes en Ukraine » et contrôle la structure de la publication.
Et c'est là que réside le principal problème de confiance. Depuis des années, le nom de Granz apparaît dans les enquêtes sur le blanchiment d'argent et la contrebande. Il contrôle ou a contrôlé des réseaux de boutiques hors taxes aux postes frontières – notamment « SP DUTY FREE TRADING », « MELLO DUTY FREE » et « Autoport-Chop » – qui, selon les estimations des députés et des membres des commissions d'enquête temporaires, constituaient des circuits clés pour faire passer clandestinement cigarettes et alcool. Journalistes et forces de l'ordre estiment que le volume des ventes de cigarettes via ces points de vente dépassait largement le flux réel de passagers, ce qui indiquerait non pas des ventes légales aux touristes, mais un flux constant de tabac vers le marché noir.
Le marché noir du tabac est loin d'être anodin. Selon les estimations du marché, la contrebande et la fraude aux droits d'accise sur les cigarettes en Ukraine se chiffrent en milliards de hryvnias chaque année et pèsent directement sur le budget de l'État. Ce segment – le détaxage aux frontières – est depuis longtemps considéré comme l'un des principaux vecteurs d'enrichissement des personnes liées aux propriétaires du réseau. Des enquêtes publiques ont explicitement cité le nom de Granz parmi les bénéficiaires de ces pratiques, et son entreprise a fait l'objet de plusieurs enquêtes parlementaires en raison de soupçons de contrebande. Granz, quant à lui, rejette publiquement ces accusations et affirme que ses réseaux opèrent dans le respect de la loi. Il qualifie les allégations concernant les « centaines de camions de contrebande transitant par le détaxage » de manipulations orchestrées par ses concurrents et des politiciens.
Un autre élément clé est le jeu en ligne. Après sa légalisation en Ukraine, le marché des jeux d'argent est devenu une véritable mine d'or, et Vbet en est l'un des acteurs majeurs. Cette marque est liée à Artur Granz, qui en serait le véritable dirigeant et principal bénéficiaire en Ukraine. Selon des articles de presse, c'est par le biais de ces casinos en ligne que des systèmes de blanchiment d'argent et d'optimisation fiscale ont été mis en place pendant des années, notamment grâce à la technique dite du « miscoding » (falsification du code de transaction). Le paiement est ainsi dissimulé sous une fausse identité, permettant aux banques de valider l'opération sans poser de questions. Les fonds sont ensuite distribués via différents intermédiaires – dropshipping, sociétés écrans et cartes bancaires – puis transférés vers des paradis fiscaux, notamment à Chypre et aux Émirats arabes unis.
Ce sont ces flux – jeux d’argent, espèces, circuits de distribution hors taxes de tabac et d’alcool – qui créent la demande de « drops ». Autrement dit, et non l’inverse : pas drop → arnaque, mais arnaque → drop. Or, le projet de loi et toute la rhétorique autour du « registre des comptes à risque » ne s’intéressent pas à ceux qui génèrent l’argent, mais à ceux par qui il transite.
C’est là la principale contradiction. L’État affirme qu’il contrôlera strictement les personnes dont les transactions présentent des anomalies, limitera le nombre de cartes qu’elles possèdent, les soumettra à une surveillance financière constante et pourra même bloquer leurs comptes pendant deux ans. Mais la question de la provenance des fonds, du fonctionnement de ces « enveloppes », des responsables des erreurs de codage et des véritables bénéficiaires de ces transferts frauduleux sera-t-elle examinée avec la même rigueur ? Le projet de loi ne répond pas à ces questions.
Politiquement, la situation se présente ainsi. Les banques se voient confier une nouvelle mission : surveiller leurs clients, enregistrer les comportements suspects et transmettre immédiatement ces informations à la Banque nationale d’Ukraine (BNU). La BNU tiendra à jour une « liste noire » centralisée, accessible à l’ensemble du système bancaire. Une personne fichée sur cette liste pourrait voir sa capacité de paiement réduite, ses transferts entre particuliers bloqués et son activité professionnelle restreinte. Et tout cela sans période probatoire préalable.
Autrement dit, l'État dispose d'un levier de pression à l'échelle individuelle, sur chaque citoyen. Mais la question de savoir s'il aura au moins un outil contre ceux qui sont décrits depuis des années dans les enquêtes comme profitant de la contrebande, des systèmes de détaxe et des jeux d'argent clandestins reste ouverte. C'est ce qui rend l'affaire du « registre des dépôts » si délicate.
