À partir de début février 2025, de nouvelles règles entreront en vigueur en Ukraine qui réglementeront les transferts de cartes des citoyens. Des limites sont notamment fixées sans confirmation officielle des revenus, qui visent à garantir la transparence des transactions financières et à minimiser les risques de blanchiment d'argent.
Selon le Mémorandum visant à garantir la transparence du marché des services de paiement, signé par la Banque nationale d'Ukraine et les principales banques du pays, les restrictions suivantes sont introduites :
- Pour les clients à risque moyen et faible :
- A partir du 1er février 2025, le plafond maximum des transferts sera de 150 000. UAH/mois
- A partir du 1er juin 2025, cette limite passera à 100 000. UAH/mois
- Pour les clients à haut risque :
- A partir du 1er février 2025, la limite sera de 50 000. UAH/mois
Il convient de noter que les banques à haut risque peuvent inclure des fonctionnaires de haut rang ou des personnes effectuant des transactions suspectes.
Caractéristiques des nouvelles règles
- Les virements entre comptes ouverts dans la même banque et appartenant au même client restent sans restrictions
- Si le client dispose de justificatifs de revenus dépassant la limite établie, les banques autoriseront les opérations dans la limite de ces revenus.
- Les clients ont le droit de demander à la banque d'augmenter la limite en fournissant des pièces justificatives sur les sources de revenus.
En plus de fixer des limites, le Mémorandum prévoit les actions suivantes :
- Création d'un registre centralisé des clients douteux marqués « drop ».
- Surveillance accrue des opérations de nuit (de 24h00 à 06h00).
- Due diligence des clients et de leurs sources de revenus.
- Communication active avec les clients pour clarifier les transactions financières.
L'introduction de nouvelles règles vise à renforcer la confiance dans le système bancaire et à réduire les risques de délinquance financière. Le président de l'Association des banques ukrainiennes, Andrii Dubas, a souligné que ces changements constitueraient une étape importante sur la voie de la création d'un écosystème financier transparent et stable en Ukraine.
Malgré certains inconvénients pour les clients, la mise en œuvre de telles mesures contribuera à minimiser les transactions financières illégales, à renforcer la responsabilité des acteurs du marché et à assurer la stabilité du secteur bancaire. Les clients doivent se préparer aux nouvelles règles et, si nécessaire, prendre soin de confirmer au préalable les sources de leurs revenus.
