En Ukraine, les banques surveillent de plus en plus activement les transactions financières de leurs clients, et même les virements courants entre ménages constituent parfois un motif de contrôle supplémentaire. Comme l'expliquent les experts dans la publication RadioTrek, la surveillance financière distingue plusieurs zones de risque conditionnelles, qui déterminent le niveau d'attention de l'institution financière aux mouvements de fonds sur les comptes.
Les virements jusqu'à environ 30 000 hryvnias par mois sont les moins suspects : pour la banque, ces opérations semblent courantes et ne nécessitent pas d'explications supplémentaires. Si les montants augmentent et que les transactions s'accumulent entre environ 30 000 et plusieurs centaines de milliers de hryvnias, les institutions financières commencent à examiner la situation de plus près : la demande d'explications peut être motivée par un écart important par rapport au profil de paiement habituel du client, un schéma de virement atypique ou des destinataires classés comme à risque. Les virements supérieurs à environ 400 000 hryvnias sont généralement soumis au contrôle obligatoire des banques : dans ce cas, des confirmations officielles (contrats, attestations de revenus ou autres documents) peuvent être exigées, et en l'absence des documents nécessaires, l'accès au compte peut être temporairement restreint.
Les institutions financières accordent une attention particulière aux clients et aux entreprises présentant un risque accru : il s’agit des nouvelles entreprises, des opérateurs dans certains secteurs sensibles, ainsi que des acteurs du marché où un nombre important de transactions suspectes sont traditionnellement enregistrées. Pour éviter des conséquences fâcheuses, les experts conseillent de préparer à l’avance les documents relatifs aux transactions importantes et d’avertir la banque des virements importants. Cela permet de passer le contrôle rapidement et sans retard inutile, et de conserver un accès rapide à ses fonds.
