Les banques ukrainiennes bloquent de plus en plus fréquemment les comptes de leurs clients en raison de formulations « risquées » dans l'objet du paiement, rapporte Telegraf. Finmonitoring s'intéresse non seulement aux montants, mais aussi au contenu précis des commentaires de virement.
Des soupçons peuvent naître de transferts entre particuliers présentant les mentions suivantes :
-
"pour la crypte"
-
"Change de devises"
-
« pour des biens/services », si l'argent est reçu sur une carte ordinaire, et non sur le compte de l'entrepreneur individuel
-
« rendre une dette », surtout si de telles « dettes » sont envoyées régulièrement entre les mêmes individus
Pourquoi cela se produit-il ?
Les banques sont tenues d'effectuer une surveillance financière, afin de repérer les transactions pouvant sembler relever d'activités commerciales illégales, d'évasion fiscale ou de la circulation d'actifs prohibés (y compris les cryptomonnaies sans déclaration). Si l'algorithme de la banque détecte une activité suspecte, le compte peut être temporairement bloqué jusqu'à ce que l'origine des fonds soit clarifiée.
Le plus souvent, on demande aux clients de fournir des explications et des documents - par exemple, un contrat de vente, un chèque, une facture de dépenses, une attestation de travail effectué ou une confirmation qu'il s'agit bien d'une assistance personnelle ponctuelle, et non d'une activité « grise ».
Conseils des banquiers :
Les experts déconseillent d'utiliser, dans l'objet du paiement, une formulation faisant directement allusion à des transactions en devises, en cryptomonnaies ou à des ventes de main à main sans payer d'impôts. Une stratégie plus sûre consiste à indiquer des motifs neutres ou à éviter les détails inutiles lors de transferts P2P entre amis ou en famille.
Si vous vendez des biens ou fournissez des services régulièrement, il est préférable d'accepter les paiements officiellement en tant qu'entrepreneur individuel ou via un service de paiement fournissant une preuve documentaire. Cela réduit les risques de blocage et les questions supplémentaires de la part de la banque ou du centre des impôts.
