Правительство Украины одобрило законопроект, который предусматривает создание централизованного реестра банковских счетов и сейфов частных лиц. Эта инициатива является частью обязательств Украины в рамках адаптации законодательства к требованиям ЕС и подготовки к присоединению к платежной системе SEPA - одной зоне оплаты в евро.
Новый реестр будет собирать основную информацию о счетах и сейфах украинцев: дата открытия и закрытия, IBAN, имя владельца, данные о финансовом учреждении, а также заключенные контракты на аренду банковских сейфов. Однако, по данным Министерства финансов, в регистр не будет включать информацию о остатках счетов, денежном движении или сейфах.
Кто и что узнает
Банки, не бабакинг учреждения и электронные эмитенты денег будут обязаны передавать информацию о счетах на налоговую службу штата. Это налог, который будет получить доступ ко всей базе счетов и банковских сейфов граждан, который частично ставит под сомнение концепцию банковской секретности.
Правоохранительные органы и финансовый мониторинг также будут иметь доступ к информации - но исключительно в рамках закона и регулируются.
Возможные последствия
Адвокаты говорят, что реестр позволит налогу обнаружить незадефицированные счета, включая иностранные. Это может быть основой для проверки источников доходов или налогообложения в области налогообложения, в частности для естественных людей, которые занимаются бизнесом через личные счета.
Эксперты также предупреждают о другой угрозе - о потере доверия к банковской системе. По данным Центра Разумков, 62% украинцев не доверяют государственным учреждениям в защите личных данных. На этом фоне Ассоциация украинских банков предупреждает, что некоторые граждане могут начать использовать денежные средства или криптовалюту чаще.
Они успокаивают, но смотрят
Несмотря на опасения, адвокаты подчеркивают, что регистр не содержит критической информации, такой как сумма в счетах, и является скорее техническим шагом, чем инструмент для полного контроля. Аналогичные системы уже работают во многих странах ЕС, где они являются частью стандартных инструментов финансового мониторинга.
Законопроект предоставляет другие изменения: запуск реестра полезных владельцев доверия, улучшение проверки данных, внедрение санкций за нарушения в области финансового мониторинга и защиты.
