С начала апреля участились жалобы клиентов monobank, работающих с криптовалютами, на блокировку счетов в одностороннем порядке без предварительного уведомления. Было начислено по меньшей мере шесть подобных публичных претензий на профильных финансовых сайтах.
К примеру, клиент Даниил сообщил, что ведет торговлю на P2P-рынке через Telegram-бота и занимается продажей НФТ-коллекций на сайте Get Gems (на продаже получает средства в криптовалюте TON). И не понимает, почему банк блокирует ему счет, арестовывает личные деньги, а затем принудительно закрывает счет.
При этом чаще всего суммы сделок и близко не приближаются к 400 тыс. грн – обязательных в Украине для контроля в рамках финансового мониторинга, по действующему законодательству. Чаще всего речь идет о 50-60 тысячах гривен.
"Позавчера вывел заработанную на криптобирже сумму, которая по законам нашей страны не облагается налогом, и мне просто заблокировали кабинет без каких-либо объяснений. В ответ мне сказали, что я рисковый клиент", - говорится в жалобе, составленной в Киеве.
А вот клиент monobank из Кременчуга сообщил, что успел вывести свои 48 тыс. в блокировку счета после операций с криптовалютой и подтверждение источника происхождения средств.
Пользователь же monobank в Кривом Роге Артем уточнил, что банк замораживает личные средства клиентов сроком от 3 до 60 дней, а после прекращает обслуживание.
"Монобанк блокирует всех пользователей, которые делают переводы или получают средства от людей, которые могли быть связаны с криптовалютой, и в результате разрывает договор в одностороннем порядке. Соответственно, мы понимаем: даже если вы не совершали таких операций, вы все равно можете попасть под блокировку", - отмечается в его негативном отклике.
Каждый раз менеджеры monobank объясняют свои действия требованиями Нацбанка, его правилами финансового мониторинга. Говорят, что просто обязаны проверять все платежи, но не объясняют, почему под подозрение попадают именно проводки, связанные с криптовалютами. Хотя отмечают, что критерии, по которым проходят проверки, – секретная информация.
"Банк принимает решение о возможности обслуживания, анализируя информацию из разных проверенных источников. Также коллеги проанализировали предоставленные дополнительные документы. На основе этого анализа банк может принять решение об отказе в обслуживании. Сообщить вам точную причину отказа не можем из-за политики банка", - говорится в ответе monobank.
Финансисты призывают людей ожидать завершения проверки и обещают вернуться к их обслуживанию со временем. Хотя этого может и не произойти.
"Более года назад из-за продажи криптовалюты, был заблокирован мой счет, за это время уже стал совершеннолетним и очень хотел бы возобновить сотрудничество с вашим банком, и открыть физлицо-предпринимателя, потому что у вас лучшие условия как для клиентов, так и для ФЛП", - говорится в публичном запросе в банк Андрея Долг. Однако в ответе monobank содержится отказ: "К сожалению, мы не можем продолжить ваше дальнейшее обслуживание в нашем банке".
Следует сказать, что блокирование счетов после операций с криптовалютой происходят и в других банках, аналогичные случаи, например, зафиксированы в жалобах клиентов ПУМБ. Однако там есть и подтверждение разблокировок, как, например, в истории с пользователем под ником AkkermanChange из Белгород-Днестровского. Он сообщил, что для разблокирования счета появился в отделении банка и предоставил полную видеозапись со входом в приложение биржи, где видны открытые операции по ордерам, показал всю историю чата и ответы поддержки биржи. После чего банк вернул ему доступ к приложению ПУМБ и счетам. Это доказывает отсутствие единых стандартов у разных банков по финмониторингу и проверкам операций с криптовалютами. У всех разные требования и правила.
