Українські банки посилили перевірку грошових операцій, що призвело до зростання випадків блокування карток клієнтів. Згідно із законодавством про протидію відмиванню коштів, фінансові установи зобов’язані перевіряти перекази, які мають ознаки ризикових. У результаті дедалі більше українців стикаються з ситуаціями, коли доступ до грошей блокується без попередження.
Причинами для блокування можуть стати:
-
регулярні перекази між фізичними особами без пояснення;
-
великі суми коштів без підтвердженого джерела походження;
-
отримання грошей з-за кордону без призначення платежу;
-
транзакції з осіб або організацій, пов’язаних із країнами, що під санкціями;
-
використання картки сторонніми особами або її застосування в бізнес-діяльності без офіційної реєстрації.
Зростання уваги банків до таких випадків є відповіддю на нові вимоги Національного банку та посилення правил фінансового моніторингу, що відповідає європейським стандартам боротьби з тіньовими схемами.
Щоб уникнути блокування, експерти радять дотримуватися кількох простих правил:
-
не передавати свою картку родичам чи знайомим;
-
уникати регулярних переказів невідомим особам;
-
за можливості — вказувати призначення платежів;
-
у разі великої суми або надходжень з-за кордону — бути готовим підтвердити джерело коштів (договори, рахунки, довідки тощо).
Якщо ж картку вже заблоковано, клієнт має право звернутися до банку з письмовим запитом та вимагати офіційного пояснення причин блокування. У більшості випадків ситуація вирішується після надання відповідних документів.
Утім, цей процес може зайняти кілька днів, що в умовах війни та економічної нестабільності стає серйозним викликом для багатьох громадян. Саме тому юристи радять зберігати фінансову прозорість, щоб не опинитись у ситуації, коли власними коштами неможливо скористатися.
