Чому банки блокують українцям рахунки під час благодійних зборів і як цього уникнути?

Українці все більше скаржаться на блокування банківських рахунків під час зборів коштів. Під час війни гроші збирають частіше ніж будь-коли, і з найрізноманітніших приводів: хтось допомагає військовим, хтось – постраждалим від бомбардувань і родичам загиблих бійців, хтось – рідним, які виїхали за кордон.

Зазвичай організацією допомоги займаються не професійні волонтери зі спеціалізованих організацій (з відповідним статусом), а прості люди (фізособи), які хочуть допомогти. Іноді можуть підключаться публічні діячі, наприклад, народні депутати.

Однак у всіх можуть згодом виникати проблеми з блокуванням рахунків.

Днями так сталося з нардепкою Ольгою Стефанишиною, яка збирала кошти на допомогу постраждалим від ракетної атаки в Києві, і дуже швидко відбулося блокування з боку monobank, люди не могли надіслати пожертвування.

У банках “Стране” пояснили, що це не поодиноке, а дуже поширене явище.

Причина – збори відбуваються на рахунки, які зареєстровані не на професійні волонтерські організації з відповідним статусом. Зазвичай це картки простих фізосіб, які без попередження (банків) використовують для збору пожертв.

Зазвичай у таких випадках виникає три проблеми:

– Дотримання стандартних вимог щодо фінансового моніторингу, де різко виниклий потік грошових переказів (навіть невеликих сум) – це стандартна ознака підозрілих або ризикових операцій.

– Дотримання вимог фінмону публічною особою (PEP) – політиком, нардепом, високопоставленим чиновником, за якими банки стежать ще суворіше, розуміючи, що є ризик корупції.

– Порушення/перевищення кількості транзакцій, передбачених для конкретного карткового рахунку або карткового пакета. Щойно ліміт перевищується – рахунок блокується.

Наприклад, Приватбанк ще перед війною (з жовтня 2021 року) обмежив кількість вихідних і вхідних переказів між картками фізосіб. Кожному клієнту дозволили за один місяць надіслати 100 переказів на інші українські рахунки та 100 переказів отримати на свій, а також зробити 25 перерахувань за кордон і 30 отримати з-за кордону. Приват пояснив цей ліміт тим, що щомісяця перекази між картками проводить 7 млн їхніх клієнтів і 99,7% вистачає цих лімітів.

Неофіційно вдалося з’ясувати, що обмеження виникло з метою зупинити/мінімізувати незаконну підприємницьку діяльність. Держбанк з подачі влади намагався підштовхнути українців активніше відкривати ФОПи (фізособи-підприємців) і платити податки, коли вони заробляють на торгівлі в інтернеті, на ринках або на іншому бізнесі.

Головне питання – що робити людям, які організовують збори, щоб їхні рахунки не блокували? Перша порада – отримати статус волонтера і відкрити в банку окремий рахунок для цієї діяльності. Але можна чинити й простіше – заздалегідь попереджати банк про те, що ви хочете відкрити грошовий збір для благодійних цілей, і не ведете господарської діяльності. Це можна зробити через центр підтримки (телефоном, у чаті). При цьому банк може попросити клієнта пройти повторну ідентифікацію з наданням документів (паспорт, податковий код) і оновити дані щодо поточного доходу. Що вища сума доходу – то на більшу суму дозволять проводити карткових операцій.

Наприклад, monobank за доходу в 150 тис. грн/міс. дає ліміт за середньою сумою операцій на місяць на 600 тис. грн, тобто співвідношення ¼. Так людина може підстрахуватися, хоча 100%-ї гарантії від блокувань бути не може, якщо операція здасться банку підозрілою, він все одно може її зупинити і рахунок заблокувати.

“Банки зобов’язані знати планований обсяг надходжень на рахунки клієнтів. Однак звертаємо вашу увагу, що будь-яке зарахування може потрапити під перевірку і буде потрібно надати документи, що підтверджують походження коштів. Це пов’язано з постановами НБУ №162 № 164”, – пояснила менеджер monobank Діана.

Тож все одно потрібно бути готовим відповідати на запитання банку, якщо буде потрібно.

spot_imgspot_imgspot_imgspot_img

Популярне

Поділитися дописом:

Більше подібного
ТУТ

Скандал у Миколаєві: суддя нібито забрав будинок родини з дітьми за фіктивними документами

У Миколаєві розгортається гучний скандал за участю судді Інгульського...

На майже 190 мільйонів: прокуратура відсудила землю у підприємців, що користувалися ділянкою ДСНС

Шевченківська окружна прокуратура міста Києва через суд домоглася повернення...

В Україні викрили педофіла з США, якого розшукували з 1992 року

У Київській області правоохоронці затримали 66-річного громадянина США, який...

За перевищення повноважень співробітників ТЦК пропонують саджати на 10 років

У відповідь на масові скарги на свавілля у ТЦК...

Співачка Тоня Матвієнко зізналась, що ледь не пішла від Мірзояна після народження доньки

Зіркове подружжя Тоні Матвієнко та Арсена Мірзояна давно вважається...

Ексзаступник мера Одеси Дмитро Жеман жив на зарплату 13 тисяч, але купив маєток на 1,5 млн доларів

Колишній заступник мера Одеси та голова місцевої організації ВО...

Дієтологи назвали головний продукт для спалення жиру на животі

Жир у зоні живота — це не лише естетична...

ВАКС конфіскував майно родини чиновників через незрозуміле походження коштів

Вищий антикорупційний суд задовольнив позов Спеціалізованої антикорупційної прокуратури, поданий...