In der Ukraine sind Banken verpflichtet, ihre Kunden regelmäßig zu überprüfen, um die Relevanz der Daten sicherzustellen und Finanzkriminalität zu verhindern. Dabei geht es insbesondere um die Identifizierung und Verifizierung einer Person, die wichtige Elemente in Bankprozessen sind.
Anwalt Andriy Shabelnikov sagte gegenüber Channel 24, dass Kunden oft mit der Verpflichtung konfrontiert werden, sich einer Identifizierung oder Verifizierung zu unterziehen, wenn sie eine Nachricht von der Bank erhalten. Bei der Identifizierung werden der Bank die Identifikationsdaten des Kunden übermittelt, während bei der Verifizierung bestätigt wird, dass diese Daten zum Zeitpunkt der Transaktion korrekt sind.
Laut Gesetz haben Banken in mehreren Fällen das Recht, eine erneute Identifizierung zu verlangen:
- Ablauf von Dokumenten : Wenn der Reisepass oder ein anderes Ausweisdokument des Kunden abgelaufen ist, hat die Bank das Recht, Datenaktualisierungen anzufordern, um sicherzustellen, dass die Informationen aktuell sind.
- Regelmäßige Kontrollen zur Verhinderung von Finanzkriminalität : Im Rahmen der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung sind Banken verpflichtet, ihre Kunden regelmäßig zu überprüfen. Dies kann die Aktualisierung von Daten oder die Bereitstellung zusätzlicher Dokumente umfassen.
- Verdacht auf Urkunden- oder Datenfälschung : Erhält die Bank Hinweise auf eine mögliche Urkundenfälschung oder auf Unrichtigkeiten in den übermittelten Daten, kann sie den Zugriff auf das Konto bis zur Klärung des Sachverhalts vorübergehend sperren.
Rechtsanwältin Hanna Daniel fügt hinzu, dass vor der Aufnahme einer Geschäftsbeziehung, der Durchführung von Transaktionen oder der Kontoeröffnung eine Identifizierung und Verifizierung erfolgen muss. Sie wies darauf hin, dass die Bank eine Prüfung anhand der Unterlagen des Kunden oder gleichzeitig anhand der bei der Bank erhaltenen Informationen durchführen kann.
Aktualisierung von Daten in Banken
Laut Vertretern der Nationalbank der Ukraine müssen Banken im Rahmen ihrer Sorgfaltspflicht die Informationen über ihre Kunden regelmäßig aktualisieren. Die Bedingungen für die Datenaktualisierung hängen von der mit dem Kunden verbundenen Risikostufe ab:
- Hochrisikokunden sollten mindestens einmal im Jahr untersucht werden.
- Kunden mit mittlerem Risiko müssen mindestens alle drei Jahre überprüft werden.
- Bei Kunden mit geringem Risiko sollte die Inspektion mindestens alle fünf Jahre durchgeführt werden, sofern keine Verdachtsmomente vorliegen.
Damit stellen Banken nicht nur sicher, dass Kundendaten aktuell sind, sondern spielen auch eine wichtige Rolle bei der Prävention von Finanzkriminalität, einschließlich Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung.
