Immer mehr Ukrainer beschweren sich darüber, dass ihre Bankkonten während Spendenaktionen gesperrt werden. Während des Krieges werden mehr Spenden als je zuvor gesammelt, und zwar aus den unterschiedlichsten Gründen: Ein Teil kommt dem Militär zugute , ein anderer Opfern von Bombenangriffen und Angehörigen gefallener Soldaten, und wieder andere unterstützen Verwandte, die ins Ausland geflohen sind.
Die Organisation der Hilfsmaßnahmen erfolgt in der Regel nicht durch professionelle Freiwillige spezialisierter Organisationen (mit entsprechendem Status), sondern durch Privatpersonen, die helfen möchten. Manchmal engagieren sich auch Persönlichkeiten des öffentlichen Lebens, beispielsweise Abgeordnete.
Allerdings kann es später bei allen zu Problemen mit der Kontosperrung kommen.
Neulich passierte dies der Volksabgeordneten Olga Stefanyshyna, die Spenden für die Opfer des Raketenangriffs in Kiew sammelte. Ihre Bank blockierte sie daraufhin umgehend und verhinderte so, dass Spenden eingehen konnten.
Die Banken erklärten Strane, dass es sich hierbei nicht um einen Einzelfall, sondern um ein sehr häufiges Phänomen handle.
Der Grund dafür ist, dass die Spenden auf Konten eingehen, die nicht bei professionellen Freiwilligenorganisationen mit dem entsprechenden Status registriert sind. In der Regel handelt es sich um Karten von Privatpersonen, die von Banken ohne Vorwarnung für Spendeneinziehungen missbraucht werden.
Typischerweise treten in solchen Fällen drei Probleme auf:
– Einhaltung der üblichen Anforderungen an die Finanzüberwachung, wobei ein plötzlicher Geldfluss (auch bei kleinen Beträgen) ein Standardzeichen für verdächtige oder riskante Transaktionen ist.
– Einhaltung der Anforderungen von Finanzinstituten durch eine Person des öffentlichen Lebens (PEP) – einen Politiker, ein Mitglied des Parlaments, einen hochrangigen Beamten, die von Banken noch strenger überwacht werden, da sie wissen, dass ein Korruptionsrisiko besteht.
– Verstoß gegen die Transaktionsbeschränkungen bzw. Überschreitung der zulässigen Transaktionsanzahl für ein bestimmtes Kartenkonto oder Kartenpaket. Sobald das Limit überschritten ist, wird das Konto gesperrt.
Beispielsweise beschränkte die Privatbank bereits vor dem Krieg (seit Oktober 2021) die Anzahl der ausgehenden und eingehenden Überweisungen zwischen Privatkarten. Jeder Kunde durfte monatlich 100 Überweisungen an andere ukrainische Konten und 100 auf sein eigenes Konto empfangen, sowie 25 Überweisungen ins Ausland tätigen und 30 aus dem Ausland empfangen. Privatbank begründete diese Beschränkung damit, dass 7 Millionen ihrer Kunden monatlich Überweisungen zwischen ihren Karten tätigen und 99,7 % dieser Limits ausreichend seien.
Inoffiziell konnte man herausfinden, dass die Beschränkung eingeführt wurde, um illegale Geschäftstätigkeiten einzudämmen bzw. zu minimieren. Die ukrainische Staatsbank versuchte, ihre Macht zu festigen, indem sie Ukrainer dazu drängte, aktiver Einzelunternehmer zu werden und Steuern auf ihre Einnahmen aus Online-Handel, Online-Marktplätzen oder anderen Geschäften zu zahlen.
Die Hauptfrage ist: Was sollten Organisatoren von Spendenaktionen tun, damit ihre Konten nicht gesperrt werden? Der erste Tipp ist, sich ehrenamtlich zu registrieren und ein separates Bankkonto für diese Tätigkeit zu eröffnen. Es geht aber auch einfacher: Informieren Sie Ihre Bank vorab, dass Sie eine Spendenaktion für wohltätige Zwecke starten und keine geschäftlichen Geschäfte tätigen möchten. Dies können Sie über den Kundenservice (telefonisch oder per Chat) erledigen. In diesem Fall kann die Bank Sie bitten, Ihre Identität erneut durch Vorlage von Dokumenten (Reisepass, Steuernummer) zu bestätigen und Ihre aktuellen Einkommensdaten zu aktualisieren. Je höher Ihr Einkommen, desto mehr Kartenzahlungen sind zulässig.
Eine Monobank mit einem monatlichen Einkommen von beispielsweise 150.000 UAH begrenzt den durchschnittlichen monatlichen Transaktionsbetrag auf 600.000 UAH, was einem Verhältnis von ¼ entspricht. Dadurch kann sich der Kunde absichern, obwohl eine hundertprozentige Garantie gegen Kontosperrungen nicht gegeben ist. Erscheint der Bank eine Transaktion verdächtig, kann sie diese stoppen und das Konto sperren.
„Banken sind verpflichtet, die geplanten Gutschriften auf Kundenkonten zu kennen. Wir weisen jedoch darauf hin, dass jede Gutschrift einer Überprüfung unterliegen kann und Sie Dokumente vorlegen müssen, die die Herkunft der Gelder bestätigen. Dies beruht auf den Beschlüssen Nr. 162 und Nr. 164 der Nationalbank der Ukraine“, erklärte Diana, eine Managerin der Monobank.
Sie müssen also weiterhin darauf vorbereitet sein, gegebenenfalls die Fragen der Bank zu beantworten.
