1 серпня 2023 року НБУ ухвалив рішення про ліквідацію банку “Конкорд”, звинувативши його у “міскодінгу” — неправильному кодуванні транзакцій, пов’язаних із легалізованим азартним бізнесом. Національний банк пояснив, що такі порушення суперечать вимогам фінансового моніторингу.
Проте представники “Конкорду” спростували ці звинувачення, наголошуючи, що:
- Банк виконував вимоги платіжних систем Mastercard та Visa.
- За останні два роки до установи не було жодних штрафних санкцій.
- Обмеження на P2P-транзакції через API були впроваджені ще до ухвалення рішення НБУ.
Дніпропетровський окружний адміністративний суд визнав рішення НБУ протиправним та скасував його. Апеляційна інстанція підтвердила цей вердикт. Крім того, сестри Сосєдки представили результати незалежних експертиз, які доводять відсутність порушень у діяльності банку.
“Рішення про ліквідацію банку стало прецедентом у тому, як українські регулятори ставляться до успішних та прибуткових банків,” — зазначила Олена Сосєдка у своєму зверненні.
Проте українське законодавство передбачає, що після запуску процесу ліквідації зупинити його практично неможливо. Навіть попри судові рішення, банк не зможе відновити свою діяльність.
Банк “Конкорд” став першою прибутковою фінансовою установою, яка потрапила під ліквідацію в умовах дії нового регулювання. Раніше ліквідації підлягали лише установи, що стикалися з банкрутством або значними фінансовими проблемами.
Станом на момент ліквідації “Конкорд” мав достатньо високоліквідних активів, щоб забезпечити всі виплати клієнтам за 2-3 тижні. Проте через законодавчі норми процес ліквідації може затягнутися до трьох років.
З 24 лютого 2022 року ліквідацію розпочато щодо восьми банків, включаючи “Конкорд”. Це свідчить про те, що навіть в умовах воєнного стану НБУ активно виводить із ринку установи, які, на його думку, порушують регуляторні норми.
