Die ukrainische Regierung hat ein Gesetz verabschiedet, das die Einrichtung eines zentralen Registers für Bankkonten und Schließfächer von Privatpersonen vorsieht. Diese Initiative ist Teil der Verpflichtungen der Ukraine, ihre Gesetzgebung an die EU-Vorgaben anzupassen und sich auf den Beitritt zum SEPA-Zahlungssystem (Single Euro Payments Area) vorzubereiten.
Das neue Register erfasst grundlegende Informationen über Konten und Tresore von Ukrainern: Eröffnungs- und Schließungsdatum, IBAN, vollständiger Name des Inhabers, Angaben zum Finanzinstitut und abgeschlossene Verträge zur Anmietung von Banktresoren. Laut Finanzministerium enthält das Register jedoch keine Informationen über Kontostände, Geldflüsse oder Tresorinhalte.
Wer oder was wird es erfahren?
Banken, Nichtbanken und E-Geld-Emittenten werden verpflichtet, Kontoinformationen an den staatlichen Steuerdienst zu übermitteln. Der Steuerdienst erhält Zugriff auf die gesamte Datenbank der Bürgerkonten und Bankschließfächer, was das Bankgeheimnis teilweise infrage stellt.
Auch Strafverfolgungsbehörden und die Finanzaufsicht werden Zugang zu den Informationen haben – allerdings nur im Rahmen des Gesetzes und gemäß dem vorgeschriebenen Verfahren.
Mögliche Folgen
Laut Juristen ermöglicht das Register dem Finanzamt, nicht deklarierte Konten, auch ausländische, schneller zu identifizieren. Dies könnte die Grundlage für Prüfungen der Einkommensquellen oder Steuervergehen bilden, insbesondere bei Einzelunternehmern, die ihre Geschäfte über Privatkonten abwickeln.
Experten warnen vor einer weiteren Gefahr: dem Vertrauensverlust in das Bankensystem. Laut dem Razumkov-Zentrum misstrauen 62 % der Ukrainer staatlichen Institutionen beim Schutz ihrer persönlichen Daten. Vor diesem Hintergrund warnt der Verband ukrainischer Banken, dass einige Bürger möglicherweise häufiger Bargeld oder Kryptowährungen nutzen werden.
Beruhigen Sie, aber bleiben Sie wachsam
Trotz Bedenken betonen Juristen, dass das Register keine kritischen Informationen wie Kontostände enthält und eher ein technischer Schritt als ein Instrument zur umfassenden Kontrolle ist. Ähnliche Systeme sind bereits in vielen EU-Ländern im Einsatz und gehören dort zum Standardrepertoire der Finanzüberwachung.
Der Gesetzentwurf sieht außerdem weitere Änderungen vor: die Einrichtung eines Registers der wirtschaftlich Berechtigten von Trusts, die Verbesserung der Datenprüfung, die Einführung von Sanktionen für Verstöße im Bereich der Finanzüberwachung und den Schutz von Hinweisgebern.
