Ab dem 1. Januar 2025 treten in der Ukraine neue Anforderungen an die Finanzüberwachung in Kraft, die die Regeln für die Arbeit der Banken mit Einzelpersonen und Einzelunternehmern (PPOs) erheblich ändern werden. Gemäß dem von der Nationalbank genehmigten Memorandum werden Beschränkungen für die Anzahl der Konten und Beschränkungen für Geldtransfers eingeführt.
Dies geht aus dem von den Banken ausgearbeiteten Entwurf eines Memorandums hervor, dessen Unterzeichnung möglicherweise diese Woche beginnt und auf unbestimmte Zeit verlängert wird. Es wird erwartet, dass zunächst große Banken und dann kleinere Strukturen beitreten werden.
Fragmentierte Daten zu diesem Dokument trafen Mitte November ein, und „Strana“ schrieb vor einigen Wochen darüber. Damals waren die Absichten der Banken bekannt, ab 50.000 Ukrainern eine stärkere Kontrolle über die Geschäfte der Ukrainer zu erlangen. Griwna, wenn ihnen eine Bareinzahlung vorausgegangen ist.
Und aus der jüngsten Ausgabe des Memorandums wurde deutlich, dass nicht nur Geldtransaktionen nach der Einlösung, sondern ausnahmslos alle, einer verstärkten Kontrolle unterliegen werden.
Das Dokument skizziert vier Schlüsselrichtungen. Erstens muss ein neuer Kunde bei der Eröffnung eines Kontos für eine Person oder einen FOP einer von drei Risikokategorien zugeordnet werden. Geringes und mittleres Risiko – in diesem Fall wendet die Bank vereinfachte Überprüfungsmaßnahmen an: ohne obligatorische Einkommensbestätigung, d. h. die Bank verlangt keine Vorlage einer Gehaltsbescheinigung oder einer Steuererklärung, wenn es sich um einen FOP handelt. In diese Kategorie sollten Kunden fallen, die im ersten Fragebogen ein monatliches Einkommen von bis zu 150.000 angeben. UAH – vom 1. Januar 2025 bis zu 100.000 UAH – ab 1. Juni 2025.
Ein hohes Risiko kann Kunden zugeschrieben werden, die über ein hohes Einkommen verfügen, PEPs (politisch bedeutende Personen) sind oder deren verdächtige Transaktionen bei anderen Banken bekannt sind usw. Von diesen Personen werden weitere Belege verlangt und ihre Transaktionen werden im Rahmen der Finanzüberwachung eingehend geprüft.
Die zweite Richtung des Memorandums ist die Überwachung des Zahlungsverkehrs. Dabei werden je nach zugeordneter Risikokategorie (gering, mittel, hoch) zusätzliche Einschränkungen für Kunden eingeführt. In Ermangelung nachgewiesener Einkünfte – also ohne Vorlage von Bescheinigungen, Erklärungen gegenüber der Bank – führen Finanziers eigene Beschränkungen für etwaige Geldtransfers ein (eine Ausnahme gilt für Freiwillige, Inhaber von Gehaltskarten):
1. Für Hochrisikokunden ist eine Grenze von 50.000 festgelegt. UAH pro Monat.
2. Kunden mit mittlerem und niedrigem Risiko haben zwei sich ändernde Limits:
- bis zu 150.000 UAH – ab 1. Januar 2025;
- bis zu 100.000 UAH – ab 1. Juni 2025.
Diese Grenzen können für jede Person individuell nach Vorlage der Einkommensunterlagen überprüft werden, abhängig von der jeweiligen Größe.
Wir möchten Sie daran erinnern, dass die Nationalbank ab dem 1. Oktober 2024 für alle Privatpersonen ein Verbot von P2P-Geldüberweisungen (unter Verwendung von Bankkartennummern) über 150.000 eingeführt hat. UAH/Monat mit wenigen Ausnahmen. Das Limit gilt beispielsweise nicht für IBAN-Überweisungen (nach Kontonummern). Die oben genannten Einschränkungen im Memorandum haben jedoch keine Ausnahmen und gelten für alle Überweisungen: sowohl P2P als auch IBAN.
Die dritte Richtung beinhaltet die Einführung eines Verbots der Eröffnung von mehr als drei Girokonten in derselben Währung für Kunden ohne offiziell bestätigtes Einkommen. Eine Ausnahme bilden Kredit-, Einlagenkonten und Konten im Rahmen staatlicher Programme (z. B. National Cashback, eRenovation).
Die vierte Richtung des Memorandums betrifft die Schaffung eines zentralen Registers fragwürdiger Kunden, die von Finanziers als „Financial Mules“ bezeichnet werden – die Nationalbank nannte sie Drops (Personen, die ihre Konten gegen eine Gebühr an Dritte weitergeben). Banken, die dieses Dokument unterzeichnet haben, werden Kundeninformationen weitergeben. Wenn eine Person also gezwungen ist, ein Konto bei einer Bank zu schließen, wird sie Probleme haben, es bei anderen Finanzinstituten zu eröffnen.
