Seit dem 1. Februar haben ukrainische Banken die Überweisungen zwischen Karten auf maximal 150.000 UAH pro Monat beschränkt. Dies ist Teil der Maßnahmen zur Bekämpfung illegaler Finanztransaktionen und ein Versuch, die Kontrolle über den Geldverkehr von Privatpersonen zu verschärfen.
Wie Banken ukrainische Konten sperren
„Die jüngsten Beschränkungen wurden über die Casinos eingeführt. Die Ukrainer leiden darunter, dass unsere Casinos mit sogenannten „Drops“ gearbeitet haben und die Nationalbank keine bessere Lösung fand, als die Überweisungen für alle einzuschränken“, so ein hochrangiger Regierungsvertreter. „Drops“ sind Ukrainer, die ihre Bankkarten verkaufen, um Geld abzuheben. In manchen Casinos wird angeblich die Hälfte aller von den Spielern eingezahlten Gelder nicht im Spiel verwendet, sondern auf die Konten der Nutzer zurückgebucht. Diese Nutzer (und damit faktisch die „Drops“) heben dann die Gelder ab.
„Man könnte 25 bis 30 Milliarden UAH an Steuern einnehmen, und 2024 wurden 17,7 Milliarden UAH vereinnahmt. Das bedeutet, dass etwa 71 Betreiber bis zu 12,2 Milliarden UAH zu wenig Steuern zahlen. Die genaue Zahl ist jedoch unbekannt“, so die Regierung. Zudem ist die Sperrung der Konten der „Drops“ nicht so einfach. Die Organisatoren des Systems verfügen über ein ganzes Team von Anwälten.
Bei verdächtigen Casino-Einnahmen sperren Banken Konten vorrangig. OBOZ.UA analysierte Dutzende Gerichtsverfahren (Klagen von Ukrainern gegen Banken). Der Großteil der Klagen gegen Banken stammt von Personen, die von der Bank als „Problemfälle“ eingestuft werden. Ein markantes Beispiel ist der Zivilprozess 757/4118/24-ts, der vor einigen Monaten vor dem Petschersky-Bezirksgericht in Kiew verhandelt wurde. Der Anwalt forderte die Raiffeisen Bank auf, das Konto seines Mandanten, auf das das Gehalt eingeht, wieder freizugeben. „Es wurden keine illegalen Transaktionen durchgeführt, aber die Bank hat das Konto grundlos gesperrt“, sagte der Vertreter des Klägers.
„Zusätzlich zum Gehalt gingen auf dem Konto 535.442,62 UAH von den Unternehmen slotscity.ua, Cosmolot.ua und SENSE 02 CARD ein“, heißt es in den Gerichtsakten. Darüber hinaus erhielt er von diesen Glücksspielunternehmen Einnahmen in Höhe von 71.300 UAH bzw. 48.500 UAH. Insgesamt erhielt der Kläger innerhalb von vier Monaten 663.900 UAH vom Casino. Er erklärte diese Transaktionen damit, dass er seine Casino-Konten aufgeladen und sich dann, ohne eine Wette zu platzieren, entschieden habe, das Geld auf sein Konto bei der Raiffeisen Bank abzuheben. Dieses Vorgehen entspricht dem typischen Verhalten von sogenannten „Drops“.
„Der Kläger konnte im Jahr 2023 (laut den vorgelegten Bescheinigungen) mit unbekannten Mitteln insgesamt 663.000 UAH auf die Konten dieser Online-Casinos einzahlen und diese Gelder anschließend auf sein Bankkonto abheben. Zum Vergleich: Das Jahreseinkommen des Klägers für das gesamte Jahr 2022 betrug 634.000 UAH (laut der vorgelegten OK-5-Bescheinigung). Der Kläger konnte die Herkunft der Gelder, mit denen er die Wetten im Online-Casino platzierte, nie offenlegen“, heißt es im Gerichtsurteil. Es handelt sich um ein Zivilverfahren; niemand hat dem Kläger Geldwäsche vorgeworfen. Das Bezirksgericht Petschersky in Kiew wies die Klage jedoch ab und bestätigte die rechtmäßige Schließung des Kontos durch die Bank.
Der Bankkunde forderte zudem eine Entschädigung in Höhe von 733.000 UAH. „Die Aussicht, dass gegen den Kläger Ermittlungen eingeleitet und er der Geldwäsche oder des Terrorismus beschuldigt werden könnte, ist für ihn sehr belastend. Aus diesem Grund beantragt der Kläger, dass die Forderungen erfüllt und von der JSC CB „Privatbank“ eine Entschädigung in Höhe von 733.000 UAH gezahlt wird“, heißt es in der Klage.
Die Bank stellte fest, dass im Zeitraum vom 1. Januar 2023 bis zum 21. Februar 2024 hohe Beträge auf dem Konto des Kunden eingegangen waren: zwischen 78.000 und 317.200 UAH. Gleichzeitig gab der Kunde in seinem Fragebogen ein Einkommen von 35.000 UAH an.
„Unter Berücksichtigung der oben genannten gesetzlichen Bestimmungen sowie der Gegebenheiten der JSC CB „PrivatBank“ und nach Prüfung der Geschäftstätigkeit der Klägerin anhand der verfügbaren Dokumente und Informationen stellte die Bank ein unannehmbar hohes Risiko fest und beschloss daher, die Geschäftsbeziehung mit der Klägerin nicht fortzuführen“, heißt es in den Gerichtsakten. Das Gericht wies die Klage der Bankklägerin selbstverständlich ab.
Es ist wichtig, die Regeln der Finanzhygiene zu befolgen, dann gibt es keine Probleme mit Banken. Wenn Sie beispielsweise Geld leihen, sollten Sie einen Kreditvertrag aufsetzen. Wichtig ist auch ein regelmäßiges Einkommen. Wenn die Bank Fragen an Sie hat, die Sie beantworten können, gibt es keine Probleme mit der Finanzüberwachung.
Alle ukrainischen Banken sperren Konten bei Verstößen gegen die Finanzüberwachungsvorschriften. Selbst wenn der Kunde nichts von dem Verstoß wusste, prüft die Bank die Transaktion automatisch und stuft sie als „riskant“ ein. Bei einer Vielzahl riskanter Transaktionen kann die Geschäftsbeziehung gekündigt werden.
Manchmal genügt es, Kryptowährung umzutauschen und Gelder von dem Konto abzuheben, das zuvor von Betrügern genutzt wurde, um eine solche Transaktion zu blockieren. Auch ungewöhnliche Transaktionen, wie beispielsweise größere Bargeldbeträge, können blockiert werden. Besonders politisch einflussreiche Personen stehen unter besonderer Beobachtung. Wenn Sie beispielsweise Abgeordneter sind, wird Ihre Bank Sie mit hoher Wahrscheinlichkeit fragen, wer Ihnen die Gelder überwiesen hat.
Besonderes Augenmerk sollte auf folgende Fälle gelegt werden:
- Abheben eines ungewöhnlich hohen Bargeldbetrags in einer Region, in der Sie sich normalerweise nicht aufhalten;
- große Online-Einkäufe, vor allem nachts;
- einen großen Betrag auf der Karte erhalten und diesen in bar abheben;
- Transaktionen mit Kryptowährungen oder anderen virtuellen Vermögenswerten über einen Betrag von mehr als 30.000 UAH;
- Transaktionen für große Beträge.
Die Finanzüberwachung in der Ukraine wird sich mit der Zeit weiter verschärfen. Es ist Aufgabe der Banken, sicherzustellen, dass ihre Kunden legale Gelder verwenden und dass die Finanzinstitute nicht bei der Geldwäsche illegal erwirtschafteter Summen behilflich sind.
