Die Nationalbank der Ukraine führt neue Beschränkungen für Kartentransfers ein, um die Transparenz von Finanztransaktionen zu erhöhen und das Risiko illegaler Aktivitäten zu verringern. Experten warnen jedoch: Dieser Schritt kann sowohl positive als auch negative Folgen für Wirtschaft und Gesellschaft haben.
Gemäß dem von der NBU unterzeichneten Memorandum werden Transaktionslimits für Kunden mit unbestätigtem Einkommen festgelegt. Ab dem 1. Februar 2025 beträgt der maximale Überweisungsbetrag für Kunden mit hohem Risiko 50.000 UAH und für Kunden mit mittlerem und niedrigem Risiko 150.000 UAH. Ab Juni 2025 wird dieser Schwellenwert auf 100.000 UAH gesenkt.
Darüber hinaus sind strengere Kontrollen der Kunden bei der Kontoeröffnung sowie deren Aufteilung nach Risikostufen vorgesehen.
Der Ökonom Oleksandr Savchenko unterstützt die Idee, illegale Finanztransaktionen zu bekämpfen, weist jedoch auf bestimmte Risiken hin. Ihm zufolge zielen die Beschränkungen darauf ab, der Verwendung von Karten für zwielichtige Machenschaften entgegenzuwirken, darunter die Finanzierung terroristischer Aktivitäten oder illegaler Casinos.
„Tatsächlich verleihen viele Ukrainer gegen eine geringe Gebühr ihre Karten für solche Transaktionen“, bemerkt Sawtschenko.
Allerdings räumt der Ökonom ein, dass die Neuerungen einige Bürger dazu ermutigen werden, Bargeld oder Kryptowährungen zu verwenden, die weniger transparent und kontrolliert sind.
Um Transaktionen mit größeren Beträgen durchführen zu können, müssen Bürger ihre Einkommensquellen bestätigen. Dies kann ein Gehalt sein, das die festgelegten Grenzen überschreitet, oder Einkünfte aus dem Verkauf von Immobilien. Sawtschenko fügt hinzu, dass dieser Prozess oft mit bürokratischen Schwierigkeiten einhergeht:
„Das ist eine unangenehme Bankbürokratie, die den Kunden nur das Leben schwer macht.“
Die Vorherrschaft von Barzahlungen oder der Übergang zu Kryptowährungen stellt die ukrainische Wirtschaft vor Herausforderungen. Bargeld verringert die Transparenz von Finanztransaktionen, während die Kontrolle von Kryptowährungen durch die Regierung schwieriger sein kann.
Gleichzeitig wird sich die Reduzierung illegaler Operationen und Schattenkommandos positiv auf das Image der Ukraine in den Augen internationaler Partner und Finanzinstitutionen auswirken.
