Im Jahr 2024 nahmen Ukrainer Hypothekendarlehen in Rekordhöhe auf, die sogar die Werte des Vorkriegsjahres 2021 übertrafen. Dieses Ergebnis wurde durch staatliche Programme ermöglicht, die darauf abzielten, Bürger beim Erwerb eigener Wohneigentum zu unterstützen.
Lassen Sie uns betrachten, wie Sie einen Wohnungsbaukredit beantragen können.
Vor dem Krieg wuchs der ukrainische Hypothekenmarkt rasant. Selbst 2020, trotz der Coronavirus-Pandemie, stieg die Zahl der Kredite im Vergleich zu 2019 um mehr als ein Drittel. Dies wurde durch niedrigere Zinsen ermöglicht, die die Nachfrage nach Wohnungsbaudarlehen ankurbelten. Nach Beginn des großangelegten russischen Einmarsches im Jahr 2022 brach der Markt jedoch zusammen.
Im Dezember 2024 übertraf das Kreditvolumen für Wohnungsbaudarlehen jedoch nicht nur das Vorjahr, sondern auch das Vorkriegsjahr 2021, das bisher erfolgreichste Jahr. Laut Wirtschaftsministerium haben Ukrainer seit Anfang 2024 allein im Rahmen des Programms „e-Housing“ 8.515 Kredite mit einem Gesamtvolumen von 14,6 Milliarden UAH für den Kauf von Wohnraum aufgenommen.
Standard-Hypothekenbedingungen
Die Konditionen für Standardhypothekendarlehen in der Ukraine können von Bank zu Bank erheblich variieren. Darlehen werden an Bürger im Alter von 18 bis 70 Jahren vergeben, wobei einige Banken andere Grenzen festlegen, beispielsweise von 23 bis 65 Jahren.
Der jährliche Zinssatz hängt direkt vom Diskontsatz der Nationalbank der Ukraine ab, der Ende 2024 bei 13,5 % liegt. Daher liegen die Kosten für ein Hypothekendarlehen für Wohneigentum zwischen 14 und 30 Prozent pro Jahr.
Bei einem Wohnungsbaudarlehen über 1 Million Hrywnja mit 20 % Jahreszins zahlen Sie beispielsweise jährlich 200.000 Hrywnja Zinsen an die Bank. Die übliche Anzahlung beträgt in der Regel 30–40 % des Kaufpreises, in diesem Fall also 300.000–400.000 Hrywnja.
Der Kredit wird monatlich gemäß dem Tilgungsplan zurückgezahlt. Die Höhe der monatlichen Rate hängt vom Zinssatz, der Kredithöhe und der Laufzeit ab. Bei einem Zinssatz von beispielsweise 20 % pro Jahr und einem Kreditbetrag von 1 Million Hrywnja mit einer Laufzeit von 20 Jahren beträgt die monatliche Rate etwa 17.000 Hrywnja.
Die Zinssätze für Standardhypotheken können entweder fest oder variabel sein. Bei Banken mit einem festen Zinssatz ändert sich dieser nur im ersten Jahr, da der Realzins berücksichtigt wird. Dieser Wert berücksichtigt die gesamten Kreditkosten einschließlich aller Nebenkosten wie Provisionen, Versicherungsbeiträge, Bearbeitungsgebühren usw.
Die OTP Bank bietet beispielsweise einen festen Jahreszins von 29,99 % für Hypothekendarlehen zwischen 200.000 und 750.000 UAH mit einer Laufzeit von 1 bis 5 Jahren. Realzinsen entsprechen einem Zinssatz zwischen 36,47 % und 42,79 %. Bei diesem Zinssatz muss das Darlehen jedoch nur im ersten Jahr zurückgezahlt werden; danach gilt wieder der reguläre Jahreszins von 29,99 %.
Banken mit variablem Zinssatz koppeln diesen an den UIRD-Index (Ukrainischer Index der Einlagenzinsen für Privatkunden), der den durchschnittlichen Zinssatz für Privatkundeneinlagen in Hrywnja widerspiegelt. Zum 25. Dezember 2024 lag der UIRD bei 12,83 %.
Hypothekenantrag im Rahmen des „eOselya“-Programms
Das Programm „eOselya“ wird über zehn Partnerbanken umgesetzt: Oschadbank, Privatbank, Ukrgasbank, Globus Bank, Sky Bank, Ukreximbank, Sense Bank, BISbank, RadaBank und Bank Credit Dnipro. Sie bieten Hypothekendarlehen mit einem Jahreszins von 3–7 % und einer Laufzeit von 1 bis 25 Jahren für Beträge von 100.000 bis 12 Millionen UAH an.
Der Zinssatz hängt von der Kategorie des Kreditnehmers und seiner beruflichen Tätigkeit ab. Ein Darlehen zu 3 % pro Jahr wird insbesondere an Beschäftigte des öffentlichen Dienstes vergeben:
- Sicherheits- und Verteidigungssektor (Militär, Polizeibeamte, Mitarbeiter des Staatlichen Katastrophenschutzdienstes, Grenzschutz, SBU usw.).
- Medizinisches Personal (Ärzte, Krankenschwestern, Angestellte staatlicher medizinischer Einrichtungen).
- Pädagogen (Lehrer, Dozenten, Pädagogen an öffentlichen Bildungseinrichtungen).
- Wissenschaftler, die in staatlichen wissenschaftlichen Einrichtungen arbeiten.
- Kreditnehmer dürfen keine anderen Wohnungen oder Immobilien besitzen, die nicht den Hygienevorschriften entsprechen.
Anderen ukrainischen Staatsbürgern wird unter folgenden Bedingungen ein Darlehen zu 7 % pro Jahr
- Offizielles Einkommen, Zahlungsfähigkeit und Alter zwischen 18 und 70 Jahren (zum Zeitpunkt der Darlehensrückzahlung).
- Fehlende eigene Wohnung oder eine Wohnung, die weniger als 52,5 m² + 21 m² für jedes weitere Familienmitglied beträgt oder sich in einem Kampfgebiet oder einem vorübergehend besetzten Gebiet befindet.
- Der Kreditnehmer steht auf keiner Sanktionsliste und nimmt auch an keinen anderen staatlichen Wohnungsbauprogrammen teil.
Nach der Registrierung und Einreichung des Antrags über die „Diya“-App beginnt die Bank mit der Prüfung. Hierfür benötigen Sie verschiedene Dokumente, darunter Reisepass, Personalausweis, Einkommensnachweis, Bestätigung einer Beschäftigung in einer der bevorzugten Kategorien sowie Nachweise über Ihren Familienstand.
Gleichzeitig ist es notwendig, eine Immobilie auszuwählen, die im Rahmen des Programms „eOselya“ erworben werden kann. Das Programm ermöglicht den Kauf sowohl von Neubauten als auch von Gebrauchtimmobilien, sofern diese den technischen Anforderungen der Bank entsprechen und von einem zertifizierten Sachverständigen bewertet werden.
Es ist zu bedenken, dass der Realzins im ersten Jahr ebenfalls höher als 7 oder 3 Prozent sein wird.
