Im Jahr 2024 haben die Ukrainer Hypothekendarlehen in Rekordhöhe aufgenommen, die sogar die Indikatoren des Vorkriegsjahres 2021 übertrafen. Möglich wurde dieses Ergebnis durch staatliche Programme zur Unterstützung der Bürger beim Erwerb einer eigenen Wohnung.
Lassen Sie uns überlegen, wie Sie einen Wohnungsbaukredit beantragen können.
Vor dem Krieg wuchs der ukrainische Markt für Hypothekendarlehen schnell. Selbst im Jahr 2020 ist die Zahl der Kredite trotz der Corona-Pandemie im Vergleich zu 2019 um mehr als ein Drittel gestiegen. Möglich wurde dies durch die Senkung der Zinssätze, die die Nachfrage nach Wohnungsbaudarlehen ankurbelte. Der Markt brach jedoch nach Beginn einer groß angelegten russischen Invasion im Jahr 2022 zusammen.
Allerdings konnte ab Dezember 2024 in Bezug auf das Geldvolumen der Wohnungsbaudarlehen nicht nur das letzte Jahr, sondern auch das erfolgreichste Vorkriegsjahr 2021 übertroffen werden. Insbesondere haben die Ukrainer nach Angaben des Wirtschaftsministeriums seit Anfang 2024 allein im Rahmen des „eOselya“-Programms 8.515 Kredite im Wert von 14,6 Milliarden UAH für den Kauf von Wohnungen aufgenommen.
Standardhypothekenkonditionen
Die Bedingungen für Standard-Hypothekendarlehen in der Ukraine können bei jeder einzelnen Bank erheblich unterschiedlich sein. Der Kredit wird Bürgern im Alter von 18 bis 70 Jahren gewährt, obwohl einige Banken andere Grenzen festlegen, beispielsweise von 23 bis 65 Jahren.
Der jährliche Zinssatz hängt direkt vom Diskontsatz der Nationalbank der Ukraine ab, der Ende 2024 13,5 % beträgt. Infolgedessen liegen die Kosten für ein Hypothekendarlehen zwischen 14 und 30 Prozent pro Jahr.
Für ein Wohnungsbaudarlehen im Wert von 1 Million Griwna zu 20 % pro Jahr müssen Sie der Bank beispielsweise 200.000 Griwna Zinsen pro Jahr zahlen. Die Standardanzahlung beträgt in der Regel 30–40 % der Wohnkosten, in diesem Fall 300–400.000 Griwna.
Das Darlehen wird monatlich gemäß dem Zahlungsplan zurückgezahlt, wobei die Höhe der monatlichen Zahlung vom Zinssatz, der Höhe und der Laufzeit des Darlehens abhängt. Bei einem Zinssatz von 20 % pro Jahr und einem Darlehen in Höhe von 1 Million Griwna mit einer Laufzeit von 20 Jahren beträgt die monatliche Zahlung beispielsweise etwa 17.000 Griwna.
Die Zinssätze für Standard-Hypothekendarlehen können sowohl fest als auch variabel sein. Bei Banken, die einen festen Zinssatz haben, ändert sich dieser nur im ersten Jahr, da der Realzins berücksichtigt wird. Hierbei handelt es sich um einen Indikator, der die Gesamtkosten des Darlehens einschließlich aller Zusatzkosten berücksichtigt: Provisionen, Versicherungszahlungen, Verwaltungsgebühren usw.
Beispielsweise hat die OTP Bank einen festen jährlichen Zinssatz von 29,99 % für ein Hypothekendarlehen in Höhe von 200.000 bis 750.000. UAH für einen Zeitraum von 1 bis 5 Jahren. Real wird dieser Satz zwischen 36,47 % und 42,79 % liegen. Bei diesem Zinssatz muss das Darlehen jedoch nur für das erste Jahr zurückgezahlt werden, danach beträgt der Zinssatz wieder 29,99 % pro Jahr.
Banken mit einem variablen Zinssatz knüpfen ihn an den UIRD-Index (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates) an, der den durchschnittlichen Zinssatz für Einlagen von Privatpersonen in Griwna widerspiegelt. Zum 25. Dezember 2024 beträgt die UIRD 12,83 %.
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Das YeOsel-Programm wird von zehn Partnerbanken umgesetzt: Oschadbank, Privatbank, Ukrgasbank, Globus Bank, Sky Bank, Ukreximbank, Sense Bank, BISbank, RadaBank und Bank Credit Dnipro. Sie gewähren Hypothekendarlehen zu 3-7 % pro Jahr mit einer Laufzeit von 1 bis 25 Jahren für Beträge ab 100.000. UAH bis zu 12 Millionen UAH.
Der Zinssatz hängt von der Kategorie des Kreditnehmers und seiner beruflichen Tätigkeit ab. Ein Darlehen in Höhe von 3 % pro Jahr wird den Beschäftigten des öffentlichen Dienstes gewährt, insbesondere:
- Sicherheits- und Verteidigungssektor (Militär, Polizeibeamte, Mitarbeiter des staatlichen Rettungsdienstes, Grenzschutz, SBU usw.).
- An Mitarbeiter des medizinischen Bereichs (Ärzte, Pflegekräfte, Mitarbeiter staatlicher medizinischer Einrichtungen).
- Pädagogen (Lehrer, Dozenten, Pädagogen staatlicher Bildungseinrichtungen).
- An Wissenschaftler, die in staatlichen wissenschaftlichen Einrichtungen tätig sind.
- Kreditnehmer dürfen keine anderen Wohnungen oder Immobilien besitzen, die nicht den Hygienestandards entsprechen.
Anderen Bürgern der Ukraine steht unter folgenden Bedingungen ein Darlehen zu 7 % pro Jahr
- Offizielles Einkommen, Zahlungsfähigkeit und Alter von 18 bis 70 Jahren (zum Zeitpunkt der Rückzahlung des Darlehens).
- Fehlen einer eigenen Wohnung oder einer Wohnung, die weniger als 52,5 m² + 21 m² für jedes weitere Familienmitglied beträgt oder sich in einem Kampfgebiet oder vorübergehend besetzten Gebiet befindet.
- Der Kreditnehmer steht nicht auf den Sanktionslisten und nimmt nicht an anderen staatlichen Wohnungsbauprogrammen teil.
Nach der Registrierung und Einreichung eines Antrags im Diya-Antrag beginnt die Bank mit der Prüfung. Dazu müssen Sie ein Dokumentenpaket vorlegen, das einen Reisepass, einen Identifikationscode, eine Einkommensbescheinigung, eine Beschäftigungsbescheinigung in einer der Vorzugskategorien sowie Dokumente zum Familienstand enthält.
Gleichzeitig ist es notwendig, Wohnungen auszuwählen, die im Rahmen des „eOselya“-Programms erworben werden können. Das Programm ermöglicht den Kauf von Neubauten und Immobilien auf dem Zweitmarkt, muss jedoch den technischen Anforderungen der Bank entsprechen und von einem zertifizierten Sachverständigen bewertet werden.
Es ist zu bedenken, dass der reale Zinssatz im ersten Jahr auch höher als 7 oder 3 Prozent sein wird.
