Seit Anfang April häufen sich die Beschwerden von Kunden von Monobanken, die mit Kryptowährungen arbeiten, über die einseitige Sperrung von Konten ohne vorherige Ankündigung. Auf profilierten Finanzseiten gab es mindestens sechs solcher öffentlicher Behauptungen.
Kunde Danylo berichtete beispielsweise, dass er den Handel auf dem P2P-Markt über den Telegram-Bot abwickelt und NFT-Sammlungen auf der Get Gems-Website verkauft (für den Verkauf erhält er Gelder in der Kryptowährung TON). Und er versteht nicht, warum die Bank sein Konto sperrt, persönliches Geld beschlagnahmt und das Konto dann gewaltsam schließt.
Gleichzeitig liegen die Transaktionsbeträge meist nicht einmal annähernd bei 400.000 UAH, was in der Ukraine laut geltender Gesetzgebung für die Kontrolle im Rahmen der Finanzüberwachung obligatorisch ist. Meistens sind es etwa 50-60.000 Griwna.
„Vorgestern habe ich den an der Krypto-Börse verdienten Betrag abgehoben, der nach den Gesetzen unseres Landes nicht steuerpflichtig ist, und mein Konto wurde einfach ohne Angabe von Gründen gesperrt. Als Antwort sagten sie mir, dass ich ein riskanter Kunde sei“, heißt es in der in Kiew eingereichten Beschwerde.
Aber der Kunde der Monobank aus Krementschuk berichtete, dass er Zeit hatte, seine 48.000 abzuheben, bevor das Konto nach Transaktionen mit Kryptowährung und Bestätigung der Geldquelle gesperrt wurde.
Artem, ein Nutzer der Monobank in Krywyj Rih, stellte klar, dass die Bank die persönlichen Gelder der Kunden für einen Zeitraum von 3 bis 60 Tagen einfriert und dann den Dienst einstellt.
„Monobank blockiert alle Benutzer, die Überweisungen tätigen oder Gelder von Personen erhalten, die möglicherweise mit Kryptowährungen in Verbindung stehen, und kündigt infolgedessen den Vertrag einseitig. Dementsprechend verstehen wir: Auch wenn Sie solche Operationen nicht durchgeführt haben, können Sie dennoch gesperrt werden“, heißt es in seinem negativen Feedback.
Jedes Mal begründen Monobankmanager ihr Handeln mit den Anforderungen der Nationalbank, ihren Finanzüberwachungsregeln. Sie sagen, dass sie lediglich verpflichtet sind, alle Zahlungen zu überprüfen, erklären aber nicht, warum gerade Transaktionen im Zusammenhang mit Kryptowährungen in den Verdacht geraten. Allerdings weisen sie darauf hin, dass es sich bei den Prüfkriterien um vertrauliche Informationen handele.
„Die Bank entscheidet über die Möglichkeit einer Dienstleistung, indem sie Informationen aus verschiedenen verifizierten Quellen analysiert. Die Kollegen analysierten auch die bereitgestellten zusätzlichen Dokumente. Auf Grundlage dieser Analyse kann die Bank eine Entscheidung zur Leistungsverweigerung treffen. Den genauen Grund für die Ablehnung können wir Ihnen aufgrund der Politik der Bank nicht nennen“, so die Monobank in ihrer Antwort.
Finanziers fordern die Menschen dazu auf, den Abschluss der Verifizierung abzuwarten und versprechen, zu gegebener Zeit wieder in ihren Dienst zurückzukehren. Obwohl dies möglicherweise nicht der Fall ist.
„Vor mehr als einem Jahr wurde mein Konto aufgrund des Verkaufs von Kryptowährungen gesperrt. In dieser Zeit habe ich bereits die Volljährigkeit erreicht und würde wirklich gerne die Zusammenarbeit mit Ihrer Bank wieder aufnehmen und einen Einzelunternehmer eröffnen, denn Sie haben es getan die besten Konditionen sowohl für Kunden als auch für FOPs“, sagte Andrii Dolhykh in einer öffentlichen Anfrage an die Bank. Die Antwort der Monobank enthält jedoch eine Absage: „Ihren weiteren Service können wir bei unserer Bank leider nicht fortführen.“
Es muss gesagt werden, dass Kontosperrungen nach Transaktionen mit Kryptowährung auch bei anderen Banken vorkommen, ähnliche Fälle wurden beispielsweise in Beschwerden von FUIB-Kunden verzeichnet. Allerdings gibt es auch eine Bestätigung der Freischaltung, wie zum Beispiel in der Geschichte mit einem User unter dem Spitznamen AkkermanChange aus Bilhorod-Dnistrovskyi. Er sagte, dass er zum Entsperren des Kontos in der Filiale der Bank erschien und „eine vollständige Videoaufzeichnung der Eingabe der Börsenanwendung zur Verfügung stellte, die die offenen Transaktionen für Aufträge zeigt, den gesamten Verlauf des Chats und die Antworten der Börsen zeigt.“ Unterstützung." Danach gewährte ihm die Bank wieder Zugriff auf den FUIB-Antrag und die Konten. Dies beweist das Fehlen einheitlicher Standards zwischen verschiedenen Banken hinsichtlich der Finanzüberwachung und Verifizierung von Transaktionen mit Kryptowährungen. Jeder hat andere Anforderungen und Regeln.
