Ab dem 1. Dezember 2024 werden ukrainische Banken neue Regeln zur Finanzüberwachung einführen, nach denen alle Transaktionen von Privatpersonen in Höhe von mehr als 50.000 Griwna einer verstärkten Kontrolle unterliegen. Dies ist Teil der Gesamtstrategie zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, die gemäß den neuen Vorschriften der Nationalbank der Ukraine in Kraft tritt.
Bis Ende des Jahres können die größten Banken der Ukraine, die zur Kategorie der Systembanken gehören, damit beginnen, einmalige Transaktionen von Personen in Höhe von 50.000 Griwna und mehr streng zu überwachen und zu überprüfen, sofern sie durchgeführt werden mit der Einzahlung von Bargeld auf das Konto einer natürlichen Person.
Dies berichteten Quellen aus Finanzkreisen unter Berufung auf entsprechende Diskussionen bei geschlossenen Sitzungen der NBU, die die Regulierungsbehörde regelmäßig jeden Freitag unter Beteiligung der Vorstandsvorsitzenden von 15 Banken abhält.
Dabei ging es um die freiwillige Senkung der Messlatte für die Finanzüberwachung durch Banken von ihren aktuellen Werten auf 50.000. Griwna nach Einzahlung dieses Betrags in bar. Nach dem aktuellen offiziellen Wechselkurs der NBU (41,24 UAH/$), 50.000 UAH beträgt 1,2 Tausend US-Dollar.
Wir möchten Sie daran erinnern, dass gemäß der aktuellen Gesetzgebung die obligatorische Finanzüberwachung in der Ukraine bei 400.000 Rubel beginnt. UAH Informationen darüber werden automatisch an den staatlichen Finanzüberwachungsdienst übermittelt, und die Banken prüfen solche Buchungen streng, um ihren Zweck und die Herkunft der Kundengelder herauszufinden. Gleichzeitig sind Banken gemäß der NBU-Resolution Nr. 65 verpflichtet, andere verdächtige/zweifelhafte Transaktionen von Kunden anhand einer Vielzahl verschiedener Anzeichen zu überprüfen. Ihre vollständige Liste wird geheim gehalten, aber aus öffentlichen Kundenbeschwerden geht hervor, dass Banken Transaktionen mit Anzeichen für den Kauf von Kryptowährungen oder illegalen Geschäftsaktivitäten (z. B. beim Bezahlen von Waren und Dienstleistungen mit der Karte einer Privatperson) jetzt genau prüfen , und kein FOP), und überprüfen Sie auch noch einmal die Initiatoren von Transaktionen zum Thema Aktivitätsabfälle – wenn das Konto nicht von seinem Besitzer, sondern von einem Dritten genutzt wird.
Banken achten auf besonders aktive Kunden, die viele kleine Transaktionen im Zusammenhang mit Geldtransfers oder deren Registrierung durchführen (10-15 pro Tag). Und auch nach ihrem eigenen monetären Schwellenwert der Finanzüberwachung für jede Bank. Dieser Schwellenwert ist nicht gesetzlich festgelegt und kann von den Finanzinstituten nach eigenem Ermessen festgelegt werden. In einigen Banken sind es mittlerweile 150-200.000. UAH und in anderen - 80-100.000. UAH Von diesen Beträgen erlaubt die Bank ihren Kunden nicht, ohne Angabe von Gründen frei Geld auf das Konto zu senden/empfangen, und beginnt, den Kunden zusätzliche Fragen über die Herkunft der Gelder und die Art der Transaktionen zu stellen.
Jetzt werden die Banken die Messlatte für eine solche Finanzüberwachung auf ein einheitliches Niveau von 50.000 Griwna senken, wenn die Gelder vor den Überweisungen in dieser Höhe in bar eingezahlt wurden. Dabei spielt es keine Rolle, wie genau – über die Kasse der Bank oder über ein Zahlungsterminal.
Die Finanziers sagten, dass der Vorschlag/die Empfehlung 50.000 beträgt UAH erhielt von der Nationalbank und wurde bei internen Sitzungen der NBU besprochen. Derzeit wird es als unausgesprochener Rat der Regulierungsbehörde angesehen und noch nicht umgesetzt. Es ist aber möglich, dass die 15 größten Banken irgendwann sogar eine Kooperationsvereinbarung unterzeichnen, in der sie eine Schwelle von 50.000 für eine verstärkte Finanzüberwachung vorschreiben. Das heißt, die Forderung wird als Initiative von unten und nicht als Anordnung der NBU eingereicht, obwohl es hierzu noch keine endgültige Entscheidung gibt.
Bei Annahme beginnen die Banken mit der flächendeckenden Umsetzung des neuen Kriteriums. Warum werden ihre internen Systeme, die verdächtige Operationen einzelner Personen automatisch blockieren, neu aufgebaut?
Der einzige Rat, der den Ukrainern in einer solchen Situation gegeben werden kann, ist, Karten nicht an Dritte weiterzugeben. Wenn Sie häufig Bargeld auf Karten einzahlen und Geld überweisen, sollten Sie Konten bei mehreren Banken haben, damit jede von ihnen keine Transaktionen von mehr als 25-30.000 erfasst. UAH Dann fallen Sie nicht von der Finanzüberwachungsabteilung auf, die es in jeder Bank gibt.
Derzeit umfasst die Liste der Systembanken:
1. Privatbank;
2. Oschadbank;
3. Sinnesbank;
4. Ukrgasbank;
5. Ukreximbank;
6. Universalbank (Monobank);
7. FUIB;
8. Bank;
9. Raiffeisenbank;
10. Credit Agricole Bank;
11. Ukrsibbank;
12. Credobank;
13. OTP-Bank;
14. Südufer;
15. TASkombank.
