З 10 вересня Національний банк України вводить ряд нових обмежень для розрахунків фізичних осіб з валютних карт українських банків, що може суттєво вплинути на фінансові операції громадян. Нові правила, зафіксовані в постанові НБУ №108, мають на меті обмежити певні схеми фінансових транзакцій і підвищити контроль за витратами за кордоном.
Цей документ встановлює два нових ліміти для розрахунків з картками в доларах/євро (та інших іноземних валютах) на еквівалент 100 тисяч гривень та 500 тисяч гривень.
Багатьох це здивувало, адже і раніше діяли обмеження на покупки за кордоном — не більше 100 тисяч гривень на місяць.
Проте є важливий нюанс — обмеження на 100 тисяч стосувалося тільки гривневих карт українських банків. А на валютні картки воно не поширювалося.
Тепер НБУ поширив обмеження і на валютні картки.
Отже, з завтрашнього дня з валютних карт українських банків дозволяється оплачувати не більше ніж на еквівалент 100 тисяч гривень на місяць за трьома категоріями товарів:
- Дорогоцінні камені, метали та ювелірні вироби — код 5094;
- Годинники, ювелірні вироби та срібні вироби — код 5944;
- Магазини монет і марок — код 5972.
Мова йде про торговий MCC-код (Merchant Category Code) — код, який торговцям присвоюють міжнародні платіжні системи (VISA, MasterCard) і він однаковий по всьому світу.
Другий ліміт на операції з валютних карт — на 500 тисяч гривень/місяць — вводиться для оплати за кордоном послуг агентів і менеджерів з нерухомості.
Обмеження будуть стосуватися тільки чотирьох напрямків, і ще раз підкреслюємо, що обмеження стосуються тільки розрахунків і тільки валютних карт. Потрібно розуміти, що банки розділяють два поняття «розрахунків» за товари та послуги, а також p2p-переводів.
Розрахунки валютними картками за кордоном з карт українських банків з початку війни не обмежувалися. Нові заборони зараз стосуються тільки 4 видів оплат, перерахованих вище. Безготівкові валютні оплати всіх інших товарів і послуг нашими громадянами можуть і далі проходити без обмежень.
Що вже обмежувалося не перший місяць:
- p2p-переводи (від фізособи до фізособи) з карт в іноземній валюті — не більше 100 тисяч гривень на місяць;
- Заграничні розрахунки за товарами і послугами з гривневих карт — не більше 100 тисяч гривень на місяць;
- Зняття готівки за кордоном з гривневих карт — не більше 12,5 тисяч гривень на тиждень і 50 тисяч гривень на місяць.
Також були повністю заборонені p2p-переводи з гривневих карт на карти в іноземних банках. Хочете перевести щось на рахунок в іноземному банку — відкрийте в Україні валютний рахунок, зачисліть на нього долари/євро і відправляйте.
НБУ пояснив нові обмеження для валютних карт (на 100/500 тисяч гривень) тим, що українці освоїли схеми легалізації коштів за кордоном. Найчастіше йдеться про повернення раніше куплених дорогих товарів. Валютні покупки товарів українцями за кордоном нашими банками не обмежувалися, тому вони могли придбати, наприклад, дорогі годинники, а потім їх повернути в магазин або перепродати комусь іншому. Потім просити зарахувати кошти не на картку українського банку, а на рахунок іноземної фінансової установи. Багато наших мігрантів відкривали собі такі рахунки за кордоном. Іноземні банки мають жорсткий фінансовий моніторинг і потрібно пояснювати природу коштів, коли людина поповнює свій особистий рахунок готівкою. Коли ж відбувається повернення грошей з офіційного європейського магазину — банки питання не задають і проблем немає. Відбувається легалізація коштів.
У банках здивувалися, що НБУ не обмежив 100-500 тисяч гривень на місяць для інших дорогих покупок, наприклад, автомобілів. Однак не виключають, що нові обмеження можуть з’явитися в майбутньому.
Ужесточуючи розрахунки валютними картками, НБУ постановою №108 пом’якшив правила для ряду валютних покупок/перерахувань для бізнесу. Зокрема, для договорів перестрахування для наших страхових компаній, для суб’єктів ринку електронної комерції, для отримувачів відсотків по єврооблігаціях, для авіаперевізників.
