A partir del 1 de enero de 2025, entrarán en vigor en Ucrania nuevos requisitos de seguimiento financiero, que cambiarán significativamente las reglas de trabajo de los bancos con individuos y empresarios individuales (PPO). Según el Memorándum aprobado por el Banco Nacional, se introducen restricciones en el número de cuentas y límites a las transferencias de dinero.
Así se recoge en el proyecto de Memorándum elaborado por los bancos, cuya firma puede comenzar esta semana y extenderse indefinidamente. Se espera que primero se unan los grandes bancos y luego las estructuras más pequeñas.
A mediados de noviembre llegaron datos fragmentarios sobre este documento, y "Strana" escribió sobre ello hace unas semanas. En aquel momento se conocía la intención de los bancos de establecer un mayor control sobre las operaciones de los ucranianos a partir de 50.000. hryvnia, si fueron precedidos por un depósito en efectivo.
Y de la última edición del Memorándum quedó claro que no sólo las transacciones monetarias después del cobro, sino todas sin excepción estarán bajo mayor control.
El documento describe cuatro direcciones clave. En primer lugar, en la etapa de apertura de una cuenta para una persona o un FOP, a un nuevo cliente se le debe asignar una de tres categorías de riesgo. Riesgo bajo y medio: en este caso, el banco aplica medidas de verificación simplificadas: sin confirmación obligatoria de ingresos, es decir, el banco no solicita proporcionar un certificado de salario o una declaración de impuestos, si es FOP. Esta categoría debe incluir a los clientes que, durante el cuestionario inicial, declaren un ingreso mensual de hasta 150 mil. UAH - desde el 1 de enero de 2025 hasta 100.000 UAH - a partir del 1 de junio de 2025.
Se puede asignar alto riesgo a clientes con grandes ingresos, o que sean PEP (personas políticamente significativas), o si se conocen sus transacciones sospechosas en otros bancos, etc. A estas personas se les pedirán más documentos de respaldo y sus transacciones serán examinadas minuciosamente como parte del seguimiento financiero.
La segunda dirección del Memorando es el seguimiento de las transacciones de pago. Aquí se introducen restricciones adicionales para los clientes según la categoría de riesgo asignada (bajo, medio, alto). En ausencia de ingresos documentados, es decir, sin proporcionar certificados o declaraciones al banco, los financieros imponen sus propias restricciones a cualquier transferencia de dinero (se hará una excepción para los voluntarios, propietarios de tarjetas de salario):
1. Se establece un límite de 50.000 para clientes de alto riesgo. UAH por mes.
2. Los clientes de riesgo medio y bajo tienen dos límites cambiantes:
- hasta 150 mil UAH - desde el 1 de enero de 2025;
- hasta 100 mil UAH - a partir del 1 de junio de 2025.
Estos límites se pueden revisar individualmente para cada persona previa aportación de los documentos de ingresos, en función de su tamaño en cada caso.
Recordamos que a partir del 1 de octubre de 2024, el Banco Nacional introdujo una prohibición para todas las personas de realizar transferencias de dinero p2p (utilizando números de tarjetas bancarias) superiores a 150.000. grivnas/mes con algunas excepciones. Por ejemplo, el límite no se aplica a las transferencias IBAN (por números de cuenta). Pero las restricciones anteriores dentro del Memorándum no tienen excepciones y se aplican a todas las transferencias: tanto p2p como IBAN.
La tercera dirección implica la introducción de la prohibición de abrir más de 3 cuentas corrientes en la misma moneda para clientes sin ingresos oficialmente confirmados. Una excepción son las cuentas de crédito, de depósito y las cuentas de programas gubernamentales (por ejemplo, National Cashback, eRenovation).
La cuarta dirección del Memorándum se refiere a la creación de un registro centralizado de clientes cuestionables, a quienes los financieros llaman "mulas financieras"; el Banco Nacional los llamó drop (personas que entregan sus cuentas a terceros a cambio de una tarifa). Los bancos que han firmado este documento compartirán la información de los clientes. Entonces, si una persona se ve obligada a cerrar una cuenta en un banco, tendrá problemas para abrirla en otras instituciones financieras.
