En Ucrania, los bancos están obligados a verificar periódicamente a sus clientes para garantizar que sus datos estén actualizados y prevenir delitos financieros. En particular, esto afecta a la identificación y verificación de la persona, elementos importantes en los procesos bancarios.
El abogado Andriy Shabelnikov declaró al Canal 24 que a menudo se exige a los clientes que se sometan a una identificación o verificación al recibir un mensaje bancario. La identificación consiste en proporcionar al banco los datos de identificación del cliente, mientras que la verificación consiste en confirmar la correspondencia de estos datos en el momento de la transacción.
Según la ley, los bancos tienen derecho a exigir la identificación repetida en varios casos:
- Vencimiento de documentos : Si el pasaporte u otro documento de identificación del cliente ha vencido, el banco tiene el derecho de exigir actualizaciones de datos para garantizar que la información esté vigente.
- Controles periódicos para prevenir delitos financieros : Como parte de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, los bancos están obligados a realizar controles periódicos a sus clientes. Esto puede incluir la actualización de datos o la presentación de documentación adicional.
- Sospecha de falsificación de documentos o datos : Si el banco recibe información sobre posible falsificación de documentos o inexactitudes en los datos proporcionados, podrá suspender temporalmente el acceso a la cuenta hasta que se aclare la situación.
La abogada Anna Daniel añade que la identificación y la verificación deben realizarse antes de establecer una relación comercial, realizar transacciones o abrir una cuenta. Señaló que el banco puede realizar la verificación basándose en los documentos del cliente o utilizando simultáneamente la información que recibe.
Actualización de datos en los bancos
Según representantes del Banco Nacional de Ucrania, como parte de la debida diligencia, los bancos deben actualizar periódicamente la información sobre sus clientes. El plazo de actualización de los datos depende del nivel de riesgo asociado al cliente:
- Los clientes de alto riesgo deben ser examinados al menos una vez al año.
- Los clientes con riesgo medio deben someterse a pruebas de detección al menos una vez cada tres años.
- Para los clientes de bajo riesgo , la verificación deberá realizarse al menos una vez cada cinco años, siempre que no existan sospechas.
De este modo, los bancos no sólo garantizan la relevancia de los datos de sus clientes, sino que también desempeñan un papel importante en la prevención de delitos financieros, en particular, el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo.
