La solicitud figura en la carta interna del BNU nº 24-0006/28104, que estuvo a disposición de los medios de comunicación.
En el documento, el regulador proporciona varios ejemplos que describen pagos que considera anormales. Estos incluyen transferencias de una tarjeta a muchas otras, o cuando el propietario de una tarjeta recibe dinero de muchas otras tarjetas en su cuenta. Esto se aplica tanto a transferencias entre tarjetas del mismo banco como entre tarjetas de diferentes bancos. Por ejemplo, de Privatbank a monobank o Sens Bank, A-Bank, etc.
Las transferencias ordinarias entre tarjetas de personas y las transferencias p2p se incluyen fácilmente en estas descripciones. Anteriormente, los usuarios de varias casas de cambio se enfrentaban al bloqueo de las cuentas que utilizaban para las transferencias.
El BNU también solicitó información a los bancos sobre otros tipos de operaciones que consideran anormales, sin una descripción específica. Como dicen, a criterio de los propios bancos.
El apoyo y el seguimiento de los pagos de los clientes por parte de los financieros es lo que el regulador exige desde hace mucho tiempo a los bancos ucranianos. El 16 de enero estas demandas se anunciaron públicamente. Sin embargo, todo esto se presentó en formato de recomendaciones y estuvo sujeto no sólo a pago, sino también a seguimiento financiero. Pero por el tono del documento de hoy se desprende claramente que los banqueros no siguieron muy activamente los consejos del Banco Nacional, o tal vez no respondieron en absoluto.
Por lo tanto, en la carta del BNU nº 24-0006/28104 antes mencionada, el regulador exigió a las instituciones financieras que respondieran si los bancos han comenzado a implementar recomendaciones para el seguimiento y análisis de las transferencias de dinero utilizando tarjetas de clientes. Y si los financieros han implementado reglas de seguimiento que permitan identificar, rastrear y detener pagos por tipos prohibidos de servicios económicos. Es decir, en lo que respecta a la organización ilegal de juegos de azar (juegos de azar), la retirada de dinero obtenido por medios delictivos, incluidos los esquemas fraudulentos.
El Banco Nacional también está interesado en saber si los bancos tienen sus propios métodos para detectar tarjetas comprometidas publicadas en Internet, en particular en sitios de casinos ilegales y organizadores de juegos de azar, así como en sitios de venta de productos sujetos a impuestos especiales en redes sociales/mensajería, en las páginas de servicios de pseudopago, por ejemplo, Geopay Settlepay.
Si se detecta algo anormal o sospechoso, los bancos están obligados a suspender los pagos, y si el cliente no da una explicación adecuada después, incluso bloquear la cuenta y cerrarla por la fuerza. Los banqueros extraoficialmente dan a la gente sólo un consejo: tener más cuentas en diferentes bancos.
El problema es que el Banco Nacional utiliza formulaciones demasiado abstractas como "numerosos pagos enviados" o "numerosos pagos recibidos", que se consideran una anomalía. Pero no indica cuánto es: "muchos". Según la lógica del regulador, cada banco debe determinarlo para sí mismo y para sus clientes. En un banco se consideran "muchas" hasta 10 transferencias de dinero a tarjetas de terceros, y en otro hasta 20. Quizás más adelante el BNU dé su criterio, pero hasta el momento no hay ninguno.
Por eso, los financieros recomiendan transferir dinero con menos frecuencia entre las mismas cuentas. ¿Por qué es necesario tener más cuentas de tarjetas en diferentes bancos? Hoy usas la tarjeta de un banco, mañana, del segundo, tercero, etc. Un banco no sabe lo que sucede en otro, por lo que usted puede ignorarse, aconsejan los expertos.
