El Banco Nacional de Ucrania (NBU) ha anunciado la posibilidad de introducir nuevas restricciones a las transferencias P2P entre cuentas individuales hasta finales de junio de 2024. Según estas restricciones, el límite de transferencia será de 100 mil grivnas por mes y 30 transacciones por mes para una cuenta.
Las nuevas restricciones fueron anunciadas ayer por el vicepresidente del Banco Nacional, Dmytro Oliynyk.
Explicó su necesidad como contramedida al negocio ilegal del juego, donde se transfieren fondos entre cuentas de individuos, así como contramedida a la evasión fiscal.
También esperan acabar con la apertura de tarjetas para personas fraudulentas, algo que se ha puesto de moda últimamente: se abren tarjetas para personas mayores, estudiantes u otras personas, y luego se transfieren a un tercero que no quiere revelar oficialmente sus finanzas. Hasta ahora, se trata de limitar el número y el importe mensual de las transacciones. Pero si esto no funciona, se creará un registro con los nombres (con número de identificación fiscal) de los ciudadanos ucranianos que participaron en las estafas o que eran "falsos". Para que todos los bancos conozcan a estos estafadores y no les abran cuentas. Simplemente no podrán pasar el control financiero en la entrada, declaró la fuente.
El mercado también habla de otro objetivo que los funcionarios no publicitan: los intentos de combatir los llamados "salarios negros". Antiguamente se llamaban "salarios en sobres", pero ahora se han convertido en una dispersión de dinero en las cuentas personales. Las autoridades fiscales llevan mucho tiempo intentando combatir este fenómeno, en particular involucrando al Banco Nacional de Ucrania.
Pero los banqueros no creen realmente que un límite de 30 transacciones salientes al mes por 100.000 UAH detenga las transferencias de dinero de juegos de azar o salarios. Esperan que los ucranianos que necesitan transferir grandes cantidades con frecuencia simplemente abran más cuentas en diferentes bancos. Al fin y al cabo, un banco no tiene ni idea de lo que hace su cliente en otro.
En la actualidad, muchos ucranianos tienen entre 2 y 3 cuentas, y el número de tarjetas bancarias en sus manos solo aumentará, ya que el número máximo de cuentas por persona no está limitado por la legislación actual.
Actualmente, el Banco Nacional no limita el número máximo de transferencias que pueden realizar personas físicas entre cuentas en bancos ucranianos. Sin embargo, estas restricciones las establecen los propios bancos en sus reglamentos internos como parte de su supervisión financiera.
Por ejemplo, Privatbank aclaró que tiene un límite de 200 transferencias salientes por cliente y 350 para transferencias entrantes (acreditación de fondos). Existe un límite mensual de 1 millón de UAH para abonar y la misma cantidad para transferir dinero. Sin embargo, a partir de 400 mil UAH, el banco solicitará información sobre el origen de los fondos y, de no proporcionarla, se detendrán las transacciones y se bloqueará la cuenta.
Monobank (Universalbank) tiene otros límites: 50 transferencias (en total) al día, 100 transferencias (durante 4 días) y 150 transferencias al mes. El importe máximo de transferencia es de 60 000 UAH al día. Los límites mensuales varían según el tipo de tarjeta: MasterCard: hasta 400 000 UAH; VISA: hasta 1 millón de UAH. En todos los casos, la norma también se aplica a la información sobre el origen de los fondos para transacciones de 400 000 UAH o más.
