Desde el 10 de septiembre, el Banco Nacional de Ucrania ha introducido una serie de nuevas restricciones para los pagos individuales con tarjetas de divisas de los bancos ucranianos, que pueden afectar significativamente las transacciones financieras de los ciudadanos. Las nuevas normas, recogidas en la Resolución nº 108 del BNU, tienen como objetivo limitar ciertos esquemas de transacciones financieras y aumentar el control sobre los gastos en el extranjero.
Este documento establece dos nuevos límites para pagos con tarjetas en dólares/euros (y otras monedas extranjeras) por el equivalente a 100.000 y 500.000 grivnas.
Esto sorprendió a mucha gente, porque incluso antes existían restricciones a las compras en el extranjero: no más de 100.000 grivnas al mes.
Sin embargo, hay un matiz importante: el límite de 100.000 se aplica únicamente a las tarjetas de los bancos ucranianos en grivnas. Y no se aplicaba a las tarjetas en moneda extranjera.
Ahora el BNU ha ampliado las restricciones también a las tarjetas en moneda extranjera.
Así, a partir de mañana no se permitirá pagar más del equivalente a 100.000 grivnas al mes con tarjetas de divisas de los bancos ucranianos por tres categorías de productos:
- Piedras, metales y joyas preciosos: código 5094;
- Relojes, joyas y platería: código 5944;
- Tiendas de monedas y sellos: código 5972.
Estamos hablando del código MCC de comerciante (Código de categoría de comerciante): el código asignado a los comerciantes por los sistemas de pago internacionales (VISA, MasterCard) y que es el mismo en todo el mundo.
El segundo límite para las transacciones con tarjeta en divisas, 500.000 grivnas al mes, se introduce para pagar los servicios de agentes y administradores inmobiliarios en el extranjero.
Las restricciones se aplicarán solo en cuatro direcciones, y enfatizamos una vez más que las restricciones se aplican solo a los pagos y solo a las tarjetas en moneda extranjera. Es necesario entender que los bancos distinguen dos conceptos de "pagos" por bienes y servicios, así como transferencias p2p.
Los pagos con tarjetas de divisas en el extranjero procedentes de tarjetas de bancos ucranianos no han sido limitados desde el comienzo de la guerra. Actualmente, las nuevas prohibiciones se aplican sólo a los 4 tipos de pagos enumerados anteriormente. Los pagos en moneda sin efectivo para todos los demás bienes y servicios por parte de nuestros ciudadanos pueden seguir realizándose sin restricciones.
Lo que no se limitó al primer mes:
- transferencias p2p (de individuo a individuo) desde tarjetas en moneda extranjera: no más de 100 mil jrivnia por mes;
- Pagos al extranjero por bienes y servicios con tarjetas de hryvnia: no más de 100.000 hryvnia por mes;
- Retiro de efectivo en el extranjero con tarjetas jrivnia: no más de 12,5 mil jrivnia por semana y 50 mil jrivnia por mes.
También se prohibieron por completo las transferencias P2P desde tarjetas de hryvnia a tarjetas de bancos extranjeros. Si desea transferir algo a una cuenta en un banco extranjero, abra una cuenta en moneda extranjera en Ucrania, acredite dólares/euros y envíe.
El BNU explicó las nuevas restricciones para las tarjetas en moneda extranjera (de 100 a 500 mil grivnas) por el hecho de que los ucranianos dominan los esquemas de legalización de fondos en el extranjero. La mayoría de las veces se trata de la devolución de bienes costosos comprados anteriormente. Nuestros bancos no limitaban las compras de mercancías en divisas por parte de ucranianos en el extranjero, por lo que podían comprar, por ejemplo, relojes caros y luego devolverlos a la tienda o revenderlos a otra persona. Luego solicite transferir fondos no a la tarjeta de un banco ucraniano, sino a la cuenta de una institución financiera extranjera. Muchos de nuestros inmigrantes abrieron cuentas de este tipo en el extranjero. Los bancos extranjeros tienen un estricto control financiero y es necesario explicar la naturaleza de los fondos cuando una persona recarga su cuenta personal con efectivo. Cuando se devuelve dinero en una tienda oficial europea, los bancos no hacen preguntas y no hay problemas. Se están legalizando los fondos.
Los bancos se sorprendieron de que el BNU no limitara entre 100 y 500 mil grivnas al mes para otras compras costosas, por ejemplo, automóviles. Sin embargo, no se excluye que en el futuro puedan aparecer nuevas restricciones.
Al endurecer los pagos con tarjetas de divisas, el BNU, mediante la Resolución nº 108, flexibilizó las normas para una serie de compras y transferencias de divisas para empresas. En particular, para contratos de reaseguro para nuestras compañías de seguros, para sujetos del mercado de comercio electrónico, para beneficiarios de intereses sobre eurobonos, para compañías aéreas.
