El BNU exige a los bancos que controlen más activamente las transferencias con tarjeta de los ucranianos y bloqueen las cuentas.
El Banco Nacional exige a las instituciones financieras que controlen más detalladamente las pequeñas transferencias entre cuentas individuales (transferencias P2P), especialmente en la parte del abono de pequeñas cantidades a las tarjetas. La exigencia figura en la carta del BNU nº 25-0005/42076.
El regulador expresa su descontento por el hecho de que la mayoría de los bancos hacen hincapié en el análisis del volumen total de transferencias P2P y profundizan menos en las pequeñas transacciones, en las que el BNU también ve problemas, especialmente cuando se trata de recibir un gran número de pequeñas transacciones. transferencias de diferentes personas a la tarjeta.
El Banco Nacional considera que este enfoque es un cumplimiento formal de los requisitos de control financiero y los banqueros serán multados si no lo modifican.
El Banco Nacional de Ucrania quiere que los bancos analicen numerosos débitos pequeños en tarjetas y luego exijan a la gente explicaciones sobre ellos. Puede ser una transferencia incluso de 100 a 200 grivnas, pero de 10 a 20 o más veces al día.
"El regulador sospecha que numerosas transferencias a la tarjeta pueden indicar una participación en un plan con un negocio de juego ilegal. Y también sobre la recepción de ingresos no oficiales o sobre actividades comerciales ocultas. Por ejemplo, en los mercados de alimentos y otros mercados de Kiev, ya se ha convertido en una práctica común transferir números de tarjetas a los compradores: cuando una persona carece de efectivo, puede depositar rápidamente dinero en la tarjeta del vendedor y así pagar la mercancía. Lo que no gusta a las autoridades, que están interesadas en que las pequeñas empresas abran empresas unipersonales (empresarios individuales) y paguen los impuestos correspondientes", explicó el vicepresidente del consejo de administración de uno de los bancos.
Al mismo tiempo, el Banco Nacional no quiere escuchar desmentidos de que el banco no pudo contactar al cliente y hacerle una pregunta, porque no hay contacto con la persona, debido a que es, por ejemplo, , en el extranjero. Los funcionarios creen que los financieros pueden encontrar personas de forma remota a través de sus aplicaciones móviles.
El BNU exigió a los bancos que controlen más estrictamente las transacciones con tarjetas de los clientes y que soliciten con mayor frecuencia explicaciones y documentos justificativos. Si los ucranianos no los proporcionan, bloquearán las cuentas de la gente y romperán las relaciones, es decir, cerrarán la cuenta por la fuerza de forma unilateral.
Al mismo tiempo, el regulador exigió a los bancos que elaboren un perfil de riesgo de cada cliente, que incluya una doble verificación de la persona y sus operaciones. No una vez cada 6 meses, como hacen ahora la mayoría de los bancos. Y cada trimestre, una vez cada 3 meses. Esto significa que los banqueros se comunicarán con la gente con más frecuencia, pidiéndoles información sobre el origen de su dinero y posiblemente cerrando cuentas (si no obtienen toda la información que necesitan).
Mediante carta N° 25-0005/42076, el Banco Nacional dio varias instrucciones nuevas en materia de seguimiento financiero:
1. Detectar actividad atípica en la cuenta, incluidas transferencias P2P: un aumento atípico en la cantidad y volumen de transacciones financieras.
2. Estudiar los recursos web a través de los cuales las personas reciben bienes y servicios, dinero. Conociendo las zonas de registro de dominio de los sitios y comparándolas con las listas de participantes ilegales en el mercado del juego.
3. Analizar las operaciones financieras del cliente para verificar el cumplimiento de su perfil y campo de actividad, conocer las fuentes de fondos.
Surgieron requisitos adicionales, en particular, como parte de lo que el Banco Nacional llama la "lucha contra las caídas", cuando los ucranianos abren cuentas a su propio nombre y luego venden el derecho a utilizarlas a otras personas. El BNU y los bancos están intentando combatir este fenómeno. En este sentido, los banqueros incluso piensan de vez en cuando, disfrazados de compradores, en comprar selectivamente dichas tarjetas en el mercado negro. El objetivo es identificar los nombres de las personas que abren activamente cuentas para la reventa y formar listas negras de dichas personas. Que mientras tanto cierren las tarjetas y se nieguen a abrir cuentas en otros bancos.
