El NBU exige a los bancos que controlen más activamente las transferencias con tarjetas de los ucranianos y bloqueen las cuentas.
El Banco Nacional exige a las instituciones financieras una supervisión más rigurosa y exhaustiva de las transferencias pequeñas entre cuentas de particulares (transferencias P2P), especialmente cuando se trata de abonar pequeñas cantidades en tarjetas. Este requisito se encuentra en la carta del Banco Nacional de Ucrania n.º 25-0005/42076.
El regulador expresa su descontento con el hecho de que la mayoría de los bancos se centran en analizar el volumen total de transferencias P2P, y profundizan menos en las pequeñas transacciones, en las que el NBU también ve problemas, especialmente cuando se trata de recibir una gran cantidad de pequeñas transferencias de diferentes individuos en la tarjeta.
El Banco Nacional considera que este enfoque constituye un cumplimiento formal de los requisitos de monitoreo financiero y los banqueros serán multados si no lo cambian.
El NBU exige que los bancos analicen numerosas transferencias pequeñas con tarjeta y exijan explicaciones a los usuarios sobre ellas. Estas podrían ser transferencias de hasta 100-200 UAH, pero con una frecuencia de 10 a 20 o más al día.
El regulador sospecha que numerosas transferencias a la tarjeta podrían indicar participación en un esquema de apuestas ilegales, además de ingresos no oficiales o actividades empresariales ocultas. Por ejemplo, en los mercados de alimentación y otros mercados de Kiev, ya es habitual transferir números de tarjeta a los compradores: cuando una persona no tiene efectivo, puede depositar dinero rápidamente en la tarjeta del vendedor y pagar la mercancía. Esto no es del agrado de las autoridades, interesadas en que las pequeñas empresas abran FOP (empresarios individuales) y paguen los impuestos correspondientes, explicó el vicepresidente del consejo de administración de uno de los bancos.
Al mismo tiempo, el Banco Nacional no quiere aceptar la excusa de que no pudo contactar al cliente ni hacerle preguntas porque no tiene contacto con él, por ejemplo, porque se encuentra en el extranjero. Los funcionarios creen que las entidades financieras pueden contactar a las personas a distancia a través de sus aplicaciones móviles.
El NBU ha exigido que los bancos revisen con mayor rigor las transacciones con tarjeta de sus clientes y soliciten con mayor frecuencia explicaciones y documentos justificativos. Si los ucranianos no los proporcionan, bloquearán las cuentas y romperán relaciones, es decir, cerrarán las cuentas unilateralmente y por la fuerza.
Al mismo tiempo, el regulador exigió a los bancos que elaboraran un perfil de riesgo para cada cliente, lo que incluye volver a verificar a la persona y sus transacciones. No cada seis meses, como hacen la mayoría de los bancos actualmente, sino cada trimestre, es decir, una vez cada tres meses. Esto significa que los banqueros contactarán a los clientes con mayor frecuencia, solicitarán información sobre el origen de su dinero y, posiblemente, cerrarán cuentas (si no reciben toda la información necesaria).
Mediante la carta nº 25-0005/42076, el Banco Nacional impartió varias instrucciones nuevas en materia de seguimiento financiero:
1. Identificar actividad atípica en la cuenta, incluidas las transferencias P2P: un aumento atípico en el número y volumen de transacciones financieras.
2. Estudiar los recursos web a través de los cuales las personas obtienen bienes, servicios y dinero. Investigar las zonas de dominio de registro de sitios web y compararlas con las listas de participantes ilegales en el mercado de juegos de azar.
3. Analizar las transacciones financieras del cliente para verificar su conformidad con su perfil y campo de actividad, e identificar las fuentes de fondos.
Han surgido requisitos adicionales, en particular, como parte de lo que el Banco Nacional denomina la "lucha contra las caídas de cuentas", es decir, cuando los ucranianos abren cuentas a su nombre y luego venden el derecho a usarlas a otros. El Banco Nacional de Ucrania y los bancos intentan combatir este fenómeno. En este sentido, los banqueros incluso piensan ocasionalmente en adquirir selectivamente dichas tarjetas en el mercado negro, haciéndose pasar por compradores. El objetivo es identificar a quienes abren cuentas activamente para la reventa y crear listas negras de estas personas. Mientras tanto, las tarjetas se cierran y se rechazan las cuentas en otros bancos.
