En Ucrania, los requisitos de supervisión financiera se han vuelto más estrictos. A pesar de que se ha abolido oficialmente el límite obligatorio de 150.000 UAH al mes para transferencias entre tarjetas, los bancos lo mantienen en el marco de un memorando voluntario. Además, a partir de julio de 2025, los límites se reducirán a 100.000 UAH al mes, y para los clientes de alto riesgo, a 50.000 UAH.
Las cuentas de ucranianos son bloqueadas incluso sin explicación. El motivo son sospechas de lavado de dinero, indicios de transferencias o el uso de cuentas para estafas.
¿Qué es una “caída” y por qué le temen los bancos?
Los "drops" son personas que permiten que sus tarjetas se utilicen para transacciones de transferencia de dinero. Este es un vínculo típico en los esquemas de lavado de dinero. Los bancos están obligados a detectar estos casos y bloquear las cuentas.
En un caso, PrivatBank bloqueó la cuenta de un residente de Krivói Rog, por la que se habían transferido 5,2 millones de UAH durante el año. El hombre no pudo explicar el origen de los fondos, y el tribunal declaró legal la actuación del banco.
Otra historia trata sobre una profesora de Volyn que, después de cuatro años, gastó 4,6 millones de UAH en su tarjeta, con unos ingresos oficiales de 1,3 millones de UAH. Su cuenta también fue bloqueada y no pudo demostrar la legitimidad de sus transacciones ante los tribunales.
¿Por qué se puede bloquear una cuenta?
Los bancos prestan atención a las siguientes señales:
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transferencias P2P regulares en volúmenes significativos;
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origen poco claro de los fondos;
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naturaleza de tránsito de las operaciones (el dinero se retira inmediatamente);
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Falta de explicación del propósito de las operaciones.
En el caso de un residente de Cherkasy que perdió el juicio contra PrivatBank, el banco lo reconoció como de “alto riesgo” debido a las constantes recargas de tarjetas sin una fuente aparente de fondos, supuestamente provenientes de la venta de autopartes.
Límites que cambiarán a partir de julio
A partir de mediados de verano, las restricciones se vuelven más estrictas:
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límite total – 100 mil UAH/mes;
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para “clientes de riesgo” – 50 mil UAH/mes;
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para personas con ingresos confirmados, salarios, pensiones - no se aplican límites;
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Las transferencias entre cuentas propias en el mismo banco no están sujetas a restricciones.
La experta financiera Olesya Danylchenko enfatiza: los límites por sí solos no resuelven el problema de las "caídas". Se necesita un sistema: listas negras, prohibición de recibir servicios gubernamentales, intervención del Ministerio del Interior y otros organismos.
En su opinión, el enfoque debería ser individual. En lugar de bloquear a todos, los bancos deberían crear perfiles de "descuento" basados en datos de comportamiento.
Los ucranianos con ingresos "blancos" deben contactar inmediatamente al banco con sus certificados de ingresos (incluyendo salario, pensión o trabajo por cuenta propia) para aumentar su límite personal. Así, el control financiero no será un problema para ellos.
Para otros clientes, cada transacción incomprensible puede llevar al bloqueo de la cuenta y, a veces, a su cierre completo.
