Los requisitos para el monitoreo financiero se han intensificado en Ucrania. A pesar del hecho de que una restricción obligatoria de 150 mil UAH por mes para las transferencias de la tarjeta a la tarjeta se cancela formalmente, los bancos lo almacenan dentro del memorando voluntario. Además, desde julio de 2025, las restricciones se reducirán a 100 mil UAH por mes, y para clientes con altos riesgos, hasta 50 mil UAH.
Las cuentas de los ucranianos están bloqueados incluso sin explicación. La razón es sospecha de lavado de dinero, señales de traducción de tránsito o el uso de cuentas para esquemas con gotas.
¿Cuál es la "caída" y por qué los bancos tienen miedo?
Drop se llama a las personas que le permiten usar sus tarjetas para transacciones de dinero de tránsito. Este es un vínculo típico en los esquemas de legalización de fondos. Los bancos están obligados a identificar tales casos y bloquear cuentas.
En uno de los casos, PrivatBank bloqueó la cuenta de un residente de Kryvyi Rih, a través del cual 5.2 millones de UAH pasaron durante el año. El hombre no pudo explicar el origen de los fondos, y el tribunal consideró que las acciones del banco son legítimas.
Otra historia es una maestra de Volhynia, que gastó 4,6 millones de UAH en su tarjeta cuatro años, con ingresos oficiales de UAH 1.3 millones. Su cuenta también fue bloqueada, y en la corte no pudo probar la validez de sus operaciones.
¿Por qué se puede bloquear la cuenta?
Los bancos prestan atención a las siguientes características:
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Transferencias P2P regulares en grandes cantidades;
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origen incomprensible de fondos;
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Naturaleza del tránsito de las operaciones (el dinero se deriva de inmediato);
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Falta de explicaciones del propósito de las operaciones.
En el caso de Cherkasy, quien perdió el Tribunal de Privatbank, el banco lo encontró "alto riesgo" debido a una reposición constante de la tarjeta sin una fuente clara de fondos, parece la venta de autopartes.
Límites que cambian desde julio
Desde mediados del verano, las restricciones se vuelven más duras:
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Límite total: 100 mil UAH/mes;
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para "clientes riesgosos" - 50 mil UAH/mes;
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Para personas con ingresos confirmados, salarios, pensiones, no se utilizan límites;
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Las transferencias entre cuentas propias en un banco no están sujetas a restricciones.
La experta financiera Olesya Danylchenko enfatiza: los límites en sí mismos no resuelven el problema de las "gotas". Se requiere el sistema: listas negras, prohibición de recepción de servicios estatales, participación del Ministerio de Asuntos Internos y otros organismos.
En su opinión, el enfoque debe ser individual. En lugar de bloquear a todos, los bancos deben construir perfiles de caída basados en datos de comportamiento.
Los ucranianos con ingresos "blancos" deben contactar inmediatamente a los ingresos bancarios (incluido el salario, la pensión o la FOP) para aumentar el límite personal. Entonces el monitoreo financiero no será un problema para ellos.
Para otros clientes, cada transacción incomprensible puede bloquear la cuenta y, a veces, cierre completo.
