En Ukraine, les banques sont tenues de contrôler régulièrement leurs clients pour garantir la pertinence des données et prévenir les délits financiers. Il s’agit notamment de l’identification et de la vérification d’une personne, qui sont des éléments importants dans les processus bancaires.
L'avocat Andrii Shabelnikov a déclaré à Channel 24 que les clients sont souvent confrontés à l'obligation de se soumettre à une identification ou à une vérification lorsqu'un message est reçu de la banque. L'identification consiste à fournir à la banque les données d'identification du client, tandis que la vérification confirme que ces données sont correctes au moment de la transaction.
Selon la loi, les banques ont le droit de demander une réidentification dans plusieurs cas :
- Expiration des documents : Si le passeport ou autre document d'identification du client a expiré, la banque a le droit de demander des mises à jour des données pour garantir que les informations sont à jour.
- Contrôles périodiques pour prévenir les délits financiers : Dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, les banques sont tenues de contrôler périodiquement leurs clients. Cela peut inclure la mise à jour des données ou la fourniture de documents supplémentaires.
- Soupçon de falsification de documents ou de données : Si la banque reçoit des informations sur une éventuelle falsification de documents ou des inexactitudes dans les données fournies, elle peut suspendre temporairement l'accès au compte jusqu'à ce que la situation soit clarifiée.
L'avocate Hanna Daniel ajoute que l'identification et la vérification doivent être effectuées avant qu'une relation commerciale ne soit établie, que des transactions soient effectuées ou qu'un compte soit ouvert. Elle a noté que la banque peut effectuer un contrôle sur la base des documents du client ou en même temps en utilisant les informations reçues par la banque.
Mise à jour des données dans les banques
Selon les représentants de la Banque nationale d'Ukraine, dans le cadre du devoir de diligence, les banques doivent régulièrement mettre à jour les informations sur leurs clients. Les modalités de mise à jour des données dépendent du niveau de risque associé au client :
- Les clients à haut risque doivent être examinés au moins une fois par an.
- Les clients à risque moyen doivent être inspectés au moins une fois tous les trois ans.
- Pour les clients à faible risque, le contrôle doit être effectué au moins une fois tous les cinq ans, à condition qu'il n'y ait aucun soupçon.
Ainsi, les banques veillent non seulement à ce que les données de leurs clients soient à jour, mais jouent également un rôle important dans la prévention des délits financiers, notamment le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.
