Le 1er février, un mémorandum est entré en vigueur en Ukraine, limitant les paiements entre particuliers à un montant compris entre 50 000 et 150 000 UAH. Depuis, le nombre de plaintes de clients dont les comptes ont été bloqués a considérablement augmenté. Les banques, quant à elles, justifient ce renforcement des contrôles par les exigences de la Banque nationale d'Ukraine, qui impose une vérification plus approfondie des transactions.
D'après les experts bancaires, le blocage des comptes est automatisé par des programmes robotisés, et une vérification manuelle est nécessaire pour résoudre les problèmes. Malheureusement, en raison du grand nombre de clients et du manque de spécialistes dans les banques, ces vérifications prennent beaucoup de temps. Toutefois, pour minimiser le risque de tomber dans ce piège, les établissements financiers recommandent de suivre quelques règles.
Conseils pour éviter le blocage de compte :
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Évitez d'augmenter les transactions importantes en espèces sur les comptes à faible volume d'activité. Si votre compte est utilisé pour des montants limités, ne les dépassez pas brusquement, même si le montant est inférieur à la limite établie (50 000 à 150 000 UAH). Une augmentation soudaine du volume d'activité pourrait paraître anormale à la banque.
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Évitez les dépôts importants en espèces sur les comptes. Si des espèces sont régulièrement déposées sur un compte et immédiatement redistribuées, cela pourrait être perçu comme un versement illégal ou un paiement de salaires dissimulés. C'est pourquoi les dépôts en espèces supérieurs à 10 000 UAH doivent être rares et justifiés.
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Augmentez progressivement l'activité de vos comptes peu performants. Si vous n'utilisez pas souvent un compte, n'y déposez pas de grosses sommes en une seule fois. Commencez par de petits montants et augmentez l'activité graduellement, en utilisant le compte au quotidien pour vos petits achats ou services.
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Enregistrez correctement les dons de sommes importantes. Si vous transférez des sommes considérables (de 50 000 à 100 000 UAH), notamment à des proches, faites enregistrer votre don chez un notaire. Cela vous évitera des questions de la part de la banque.
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Évitez les petits virements fréquents. Si vous transférez 100 à 200 UAH plusieurs fois par jour, la banque pourrait y voir un signe d'activité commerciale illégale et bloquer votre compte.
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Veuillez fournir les justificatifs relatifs à vos revenus officiels. Si vous percevez des revenus officiels importants, veuillez en informer votre banque, car à compter du 1er juillet 2025, le plafond de paiement sera abaissé à 100 000 UAH.
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Que faire si vous n'avez pas de revenus déclarés ? Si vos revenus ne sont pas déclarés, ne déposez pas d'argent non déclaré sur vos comptes. Répartissez vos fonds sur plusieurs comptes et utilisez des cryptomonnaies pour éviter le blocage.
Bien que les banques s'efforcent de limiter les risques d'abus financiers et de financement d'opérations illégales, il est important que chaque client surveille ses transactions et suive quelques conseils simples pour éviter le blocage de ses comptes. Les clients dont les transactions sont instables ou suspectes sont les plus touchés ; il est donc essentiel d'effectuer des transactions financières transparentes.
