En Ukraine, les banques sont tenues de vérifier régulièrement leurs clients afin de s'assurer de l'exactitude des données et de prévenir les délits financiers. Cela concerne notamment l'identification et la vérification de l'identité, éléments essentiels des opérations bancaires.
L'avocat Andriy Shabelnikov a expliqué à la chaîne 24 que les clients doivent souvent s'identifier ou se faire vérifier lorsqu'ils reçoivent un message de leur banque. L'identification consiste à fournir à la banque les données d'identification du client, tandis que la vérification consiste à confirmer la concordance de ces données au moment de la transaction.
Selon la loi, les banques ont le droit d'exiger une identification répétée dans plusieurs cas :
- Expiration des documents : Si le passeport ou autre document d'identité du client a expiré, la banque se réserve le droit d'exiger une mise à jour des données afin de garantir que les informations sont à jour.
- Contrôles périodiques pour prévenir la criminalité financière : Dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, les banques sont tenues de contrôler périodiquement leurs clients. Cela peut impliquer la mise à jour des données ou la fourniture de documents complémentaires.
- Suspicion de falsification de documents ou de données : Si la banque reçoit des informations concernant une possible falsification de documents ou des inexactitudes dans les données fournies, elle peut suspendre temporairement l'accès au compte jusqu'à ce que la situation soit clarifiée.
L'avocate Anna Daniel ajoute que l'identification et la vérification doivent être effectuées avant l'établissement d'une relation d'affaires, la réalisation de transactions ou l'ouverture d'un compte. Elle précise que la banque peut procéder à cette vérification à partir des documents du client ou simultanément en utilisant les informations qu'elle reçoit.
Mise à jour des données dans les banques
Selon des représentants de la Banque nationale d'Ukraine, dans le cadre de leur obligation de vigilance, les banques doivent régulièrement mettre à jour les informations relatives à leurs clients. La fréquence de ces mises à jour dépend du niveau de risque associé au client
- Les clients à haut risque devraient faire l'objet d'un dépistage au moins une fois par an.
- Les clients présentant un risque moyen devraient faire l'objet d'un dépistage au moins une fois tous les trois ans.
- Pour les clients à faible risque , le contrôle devrait être effectué au moins une fois tous les cinq ans, à condition qu'il n'y ait aucun soupçon.
Ainsi, les banques garantissent non seulement la pertinence des données clients, mais jouent également un rôle important dans la prévention des crimes financiers, notamment le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
