La vente des portefeuilles de prêts des banques en faillite demeure le segment le plus difficile des cessions d'actifs, a indiqué le Fonds de garantie des dépôts d'Ukraine, commentant les particularités du commerce des créances douteuses.
Contrairement aux biens immobiliers, aux transports ou à d'autres types de biens, où le résultat des ventes aux enchères dépasse parfois la valeur estimée, les prêts des personnes morales et des particuliers sont vendus beaucoup plus lentement. Ils sont régulièrement remis en vente aux enchères et sont souvent vendus à prix réduit.
Selon Oleksandr Kulchytsky, directeur du département de cession d'actifs consolidés du Fonds, une part importante des actifs des banques insolvables est constituée de créances douteuses, accablées de plusieurs années d'impayés, qui ne présentent aucun intérêt pour l'investissement. C'est pourquoi ces actifs peuvent être vendus aux enchères à de nombreuses reprises jusqu'à ce que le marché détermine un prix acceptable.
En réalité, l'acheteur n'acquiert pas le bien, mais le droit de recouvrer la créance, ainsi que les risques et les coûts liés au litige et l'incertitude quant à l'issue finale. Ce sont ces facteurs qui expliquent la baisse progressive du prix lors des enchères publiques.
Les experts expliquent qu'en pratique financière, ces actifs sont appelés créances douteuses ou prêts non performants (ou DNP), c'est-à-dire des prêts dont le remboursement n'est pas assuré. La disponibilité de garanties et la durée du retard de paiement sont les principaux facteurs influençant la valeur de ces lots. Si le prêt est garanti par des actifs liquides, son attractivité sur le marché augmente considérablement.
Le Fonds cite des exemples de cessions réussies. Notamment, une créance sur un prêt à un particulier, garantie par deux appartements à Odessa et une voiture, a été vendue avec un taux de conversion de 71 %. Un prêt garanti par un appartement à Kharkiv a été vendu avec un taux de conversion de 72 %. Des prêts aux entreprises, garantis par du matériel de production, ont également été cédés, avec des taux de vente allant de 50 % à 70 % du prix initial.
En revanche, les prêts non garantis, notamment ceux qui accusent un retard de paiement de plus de 90 jours, peuvent rester invendus pendant des années. Dans ce cas, le Fonds les regroupe en portefeuilles importants, ce qui accroît les chances de recouvrement.
Au total, durant toute la période de vente des actifs des banques gérées par le Fonds, 21 milliards d'UAH ont été collectés grâce à la vente de portefeuilles de prêts. Cela représente plus de la moitié du montant total des fonds reçus de la vente des actifs des banques insolvables.
