De nouvelles règles relatives aux virements de paiement entreront en vigueur en Ukraine le 1er octobre 2025. La Banque nationale d'Ukraine (BNU) exigera des banques et des institutions financières qu'elles communiquent l'intégralité des informations concernant les bénéficiaires des paiements avant leur exécution. Cette décision vise à accroître la transparence des transactions financières, à réduire la fraude et à renforcer la protection des consommateurs.
Grâce aux nouvelles exigences, toute personne effectuant un paiement ou un virement pourra consulter :
les informations relatives au bénéficiaire (nom ou identifiant unique de paiement),
le numéro de compte (IBAN) pour les personnes morales et les entrepreneurs individuels,
le code EDRPOU pour les entreprises et
le numéro fiscal ou les données du passeport pour les particuliers.
Ces informations seront mises à la disposition de l'utilisateur avant la confirmation du paiement, ce qui permettra d'éviter les virements erronés ou les transactions frauduleuses.
Quel impact cela aura-t-il sur les transactions financières ?
Des paiements plus sûrs : les citoyens auront davantage de contrôle sur leurs finances, car ils pourront vérifier l’identité du destinataire avant tout virement.
Moins de fraudes : il sera plus difficile pour les criminels de dissimuler leurs comptes derrière des virements anonymes.
Des rapports plus clairs : les entreprises pourront plus facilement suivre les flux financiers et tenir leur comptabilité.
Quoi d'autre va changer ?
Les nouvelles règles s'appliqueront également au traitement des instructions de paiement. Celles-ci devront obligatoirement comporter :
la date et l'heure de la transaction ;
le nom de la banque ou du service de paiement ;
le montant et la devise du paiement ;
la commission (le cas échéant) ;
le motif du paiement ;
l'identifiant de l'acquéreur (pour les paiements par carte).
Pourquoi est-ce important ?
Cette innovation de la NBU constitue un pas de plus vers la transparence financière et la protection des consommateurs. Grâce à la possibilité de vérifier l'identité du destinataire avant le virement, les Ukrainiens pourront se prémunir contre les fraudes et les erreurs de paiement accidentelles.
Rappelons qu'à compter du 31 mars 2025, la NBU modifie également la procédure de fixation du taux de change officiel de la hryvnia par rapport aux devises étrangères, ce qui s'inscrit dans le cadre de réformes à grande échelle du système financier du pays.
