La Banque nationale d'Ukraine introduit de nouvelles restrictions sur les transferts par carte visant à accroître la transparence des transactions financières et à réduire le risque d'activités illégales. Cependant, les experts mettent en garde : cette mesure peut avoir des conséquences à la fois positives et négatives pour l'économie et la société.
Selon le mémorandum signé par la NBU, des limites de transactions sont fixées pour les clients dont les revenus ne sont pas confirmés. À partir du 1er février 2025, le montant maximum du transfert pour les clients présentant un niveau de risque élevé sera de 50 000 UAH et pour ceux à risque moyen et faible de 150 000 UAH. À partir de juin 2025, ce seuil sera réduit à 100 000 UAH.
En outre, des contrôles plus stricts des clients au stade de l'ouverture des comptes, ainsi que leur répartition par niveaux de risque, sont prévus.
L'économiste Oleksandr Savchenko soutient l'idée de lutter contre les transactions financières illégales, mais attire l'attention sur certains risques. Selon lui, les restrictions visent à contrer l'utilisation des cartes à des fins louches, notamment le financement d'activités terroristes ou de casinos illégaux.
"En effet, pour une somme modique, de nombreux Ukrainiens prêtent leurs cartes pour de telles transactions", note Savchenko.
L’économiste admet cependant que les innovations inciteront certains citoyens à utiliser des espèces ou des cryptomonnaies, moins transparentes et moins contrôlées.
Afin de réaliser des opérations pour des montants plus importants, les citoyens doivent confirmer leurs sources de revenus. Il peut s'agir d'un salaire qui dépasse les limites établies, ou de revenus provenant de la vente d'un bien immobilier. Savchenko ajoute que ce processus s'accompagne souvent de difficultés bureaucratiques :
« Il s'agit d'une bureaucratie bancaire désagréable qui ne fait que rendre la vie difficile aux clients ».
La prédominance des paiements en espèces ou la transition vers les crypto-monnaies créent des défis pour l’économie ukrainienne. Les espèces réduisent la transparence des transactions financières, tandis que les cryptomonnaies peuvent être plus difficiles à contrôler par le gouvernement.
Dans le même temps, la réduction des opérations illégales et des stratagèmes parallèles aura un impact positif sur l’image de l’Ukraine aux yeux des partenaires internationaux et des institutions financières.
