La Banque nationale d'Ukraine instaure de nouvelles restrictions sur les virements par carte, visant à accroître la transparence des transactions financières et à réduire les risques d'activités illégales. Cependant, des experts mettent en garde contre les conséquences potentiellement à la fois positives et négatives de cette mesure sur l'économie et la société.
Conformément au mémorandum signé par la Banque nationale d'Ukraine (NBU), des limites de transaction sont fixées pour les clients dont les revenus ne sont pas confirmés. À compter du 1er février 2025, le montant maximal des transferts sera de 50 000 UAH pour les clients à haut risque et de 150 000 UAH pour ceux présentant un risque moyen ou faible. Ce seuil sera abaissé à 100 000 UAH à partir de juin 2025.
En outre, des contrôles plus stricts des clients au stade de l'ouverture des comptes sont envisagés, ainsi que leur segmentation par niveaux de risque.
L'économiste Oleksandr Savchenko soutient l'idée de lutter contre les transactions financières illégales, mais souligne certains risques. Selon lui, ces restrictions visent à contrer l'utilisation des cartes bancaires à des fins occultes, notamment le financement d'activités terroristes ou de casinos clandestins.
« En effet, moyennant une somme modique, de nombreux Ukrainiens "prêtent" leurs cartes pour de telles transactions », constate Savchenko.
L’économiste admet toutefois que les innovations inciteront certains citoyens à utiliser des espèces ou des cryptomonnaies, qui sont moins transparentes et moins contrôlées.
Pour effectuer des transactions d'un montant important, les citoyens doivent justifier leurs revenus. Il peut s'agir d'un salaire dépassant les plafonds établis ou du produit de la vente d'un bien immobilier. Savchenko ajoute que cette procédure s'accompagne souvent de difficultés administratives :
« C'est une bureaucratie bancaire fastidieuse qui ne fait que compliquer la vie des clients. »
La prédominance des paiements en espèces ou la transition vers les cryptomonnaies posent des défis à l'économie ukrainienne. Les espèces réduisent la transparence des transactions financières, tandis que les cryptomonnaies peuvent être plus difficiles à contrôler pour l'État.
Dans le même temps, la réduction des transactions illégales et des systèmes opaques aura un impact positif sur l'image de l'Ukraine aux yeux de ses partenaires internationaux et des institutions financières.
