La Banque nationale d'Ukraine (NBU) a annoncé la possibilité d'introduire de nouvelles restrictions sur les transferts P2P entre comptes individuels jusqu'à fin juin 2024. Selon ces restrictions, la limite de transfert sera de 100 000 hryvnias par mois et de 30 transactions par mois pour un compte.
Les nouvelles restrictions ont été annoncées hier par le vice-président de la Banque nationale, Dmytro Oliynyk.
Il a expliqué leur nécessité comme une contre-mesure face au commerce illégal de jeux de hasard, où des fonds sont transférés entre les comptes de particuliers, ainsi que comme une contre-mesure face à la fraude fiscale.
« Ils espèrent également mettre un terme à l'ouverture de cartes bancaires frauduleuses, une pratique devenue courante ces derniers temps. Il s'agit d'ouvrir des cartes au nom de personnes âgées, d'étudiants ou autres, puis de les transférer à un tiers qui souhaite dissimuler ses revenus. Pour l'instant, les mesures envisagées consistent à limiter le nombre et le montant mensuel des transactions. Mais si cela s'avère insuffisant, un registre des noms (avec numéros fiscaux) des citoyens ukrainiens ayant participé à ces fraudes ou ayant utilisé de faux profils sera créé. Ainsi, toutes les banques seront informées de ces fraudes et refuseront de leur ouvrir un compte. Ils ne pourront tout simplement pas passer le contrôle financier à l'entrée », a déclaré la source.
Le marché évoque également un autre objectif que les autorités ne mettent pas en avant : la lutte contre le travail au noir. Autrefois appelés « salaires sous enveloppe », ces versements consistent désormais à déposer de l’argent sur les comptes personnels des particuliers. L’administration fiscale s’efforce depuis longtemps de combattre ce phénomène, notamment en impliquant la Banque nationale d’Ukraine (NBU).
Mais les banquiers doutent qu'une limite de 30 transactions sortantes par mois pour 100 000 UAH suffise à empêcher les transferts d'argent liés aux jeux ou aux salaires. Ils s'attendent à ce que les Ukrainiens qui doivent effectuer fréquemment des transferts importants ouvrent simplement plusieurs comptes dans différentes banques. Après tout, une banque ignore ce que son client fait dans une autre.
Actuellement, de nombreux Ukrainiens possèdent 2 à 3 comptes, et le nombre de cartes bancaires qu'ils détiennent ne fera qu'augmenter, car la législation actuelle ne limite pas le nombre maximal de comptes par personne.
Actuellement, la Banque nationale n'impose aucune limite au nombre maximal de virements effectués par des particuliers entre comptes bancaires ukrainiens. Toutefois, de telles restrictions sont fixées par les banques elles-mêmes dans leurs règlements internes, dans le cadre du contrôle financier.
Par exemple, Privatbank a précisé qu'elle limite à 200 le nombre de virements sortants par client et à 350 le nombre de virements entrants (crédits). Le plafond mensuel est de 1 million d'UAH pour les crédits et de 1 million d'UAH pour les virements. Cependant, à partir de 400 000 UAH, la banque demandera systématiquement des informations sur l'origine des fonds. À défaut, les transactions seront bloquées et le compte sera suspendu.
Monobank (Universalbank) applique d'autres limites : 50 virements par jour (au total), 100 virements sur 4 jours et 150 virements par mois. Le montant maximal des virements est de 60 000 UAH par jour. Les limites mensuelles varient selon le type de carte bancaire : MasterCard – jusqu'à 400 000 UAH, Visa – jusqu'à 1 million d'UAH. Dans tous les cas, la justification de l'origine des fonds est obligatoire pour les transactions supérieures ou égales à 400 000 UAH.
