La Banque nationale d'Ukraine (NBU) a annoncé la possibilité d'introduire de nouvelles restrictions sur les transferts P2P entre comptes individuels d'ici fin juin 2024. Selon ces restrictions, la limite de transfert sera de 100 000 hryvnias par mois et de 30 transactions par mois pour un compte.
De nouvelles restrictions ont été annoncées hier par le vice-président de la Banque nationale, Dmytro Oliynyk.
Il a expliqué leur nécessité en luttant contre le secteur des jeux de hasard illégaux, où l'argent est transféré entre les comptes des particuliers. Et aussi lutter contre l’évasion fiscale.
"Et ils espèrent également empêcher l'ouverture de cartes pour de fausses personnes, qui est devenue une véritable mode ces derniers temps - lorsque les cartes sont ouvertes pour des personnes âgées, des étudiants ou quelqu'un d'autre, puis transférées pour être utilisées à quelqu'un d'autre (un tiers) qui ne veut pas officiellement « briller » » ses finances. Il s’agit pour l’instant de limiter le nombre et le montant mensuel des transactions. Mais si cela ne suffit pas, un registre des noms (avec numéros fiscaux) des citoyens ukrainiens qui ont participé à des stratagèmes ou qui étaient « faux » sera créé. Pour que toutes les banques connaissent ces intrigants et ne leur ouvrent pas de comptes. Ils ne pourront tout simplement pas passer le contrôle financier à l'entrée", a déclaré la source.
Le marché parle également d'un autre objectif, dont les responsables ne font pas la publicité : la lutte contre les soi-disant « salaires noirs ». Autrefois, on les appelait « salaires dans des enveloppes », mais maintenant cela s'est transformé en une répartition de l'argent sur les comptes personnels des gens. Les autorités fiscales tentent depuis longtemps de lutter contre ce phénomène, notamment en impliquant le NBU.
Mais les banquiers ne croient pas vraiment que la limite de 30 transactions sortantes par mois pour 100 000 UAH pourra arrêter le transfert d'argent de jeu ou de salaire. On s’attend à ce que les Ukrainiens qui doivent fréquemment transférer des sommes importantes ouvrent simplement davantage de comptes dans différentes banques. Après tout, une banque n’a aucune idée de ce que fait son client dans une autre.
Actuellement, de nombreux Ukrainiens possèdent 2 à 3 comptes et le nombre de cartes bancaires en leur possession ne fera qu'augmenter, puisque le nombre maximum de comptes par personne n'est pas limité par la législation en vigueur.
Pour le moment, la Banque nationale ne limite pas le nombre maximum de virements de particuliers entre comptes bancaires ukrainiens. Toutefois, de telles restrictions sont fixées par les banques elles-mêmes dans le cadre du contrôle financier exercé par leur règlement intérieur.
Par exemple, Privatbank a précisé qu'elle avait une limite de 200 virements sortants pour un client et de 350 pour les virements entrants (crédit de fonds). Il existe une limite mensuelle de 1 million d'UAH pour l'inscription et le même montant pour les transferts d'argent. Mais à partir de 400 000 UAH, la banque demandera certainement des informations sur l'origine des fonds, et si elles ne sont pas fournies, les transactions seront arrêtées et le compte sera bloqué.
Monobank (Universalbank) a d'autres limites : 50 virements (tous) par jour, 100 virements - pendant 4 jours et 150 virements - par mois. Le montant maximum du transfert est de 60 000 UAH par jour. Et si l'on parle de limites mensuelles, elles sont alors fixées différemment selon le type de carte bancaire : MasterCard - jusqu'à 400 000 UAH, VISA - jusqu'à 1 million d'UAH. Mais dans chaque cas, la règle relative à la fourniture de données sur l'origine des fonds pour les transactions d'un montant de 400 000 UAH et plus s'applique également.
