Depuis le 10 septembre, la Banque nationale d'Ukraine a introduit un certain nombre de nouvelles restrictions concernant les paiements des particuliers à partir des cartes de change des banques ukrainiennes, ce qui pourrait affecter considérablement les transactions financières des citoyens. Les nouvelles règles, consignées dans la résolution NBU n° 108, visent à limiter certains schémas de transactions financières et à accroître le contrôle des dépenses à l'étranger.
Ce document établit deux nouvelles limites pour les paiements par carte en dollars/euros (et autres devises étrangères) pour l'équivalent de 100 000 hryvnias et 500 000 hryvnias.
Beaucoup de gens en ont été surpris, car même avant, il y avait des restrictions sur les achats à l'étranger - pas plus de 100 000 hryvnias par mois.
Il y a cependant une nuance importante : la limite de 100 000 s'applique uniquement aux cartes hryvnia des banques ukrainiennes. Et cela ne s'appliquait pas aux cartes de devises.
Désormais, le NBU a également étendu les restrictions aux cartes de devises.
Ainsi, à partir de demain, il sera permis de payer au maximum l'équivalent de 100 000 hryvnias par mois sur les cartes de change des banques ukrainiennes pour trois catégories de marchandises :
- Pierres précieuses, métaux et bijoux — code 5094 ;
- Montres, bijoux et argenterie — code 5944 ;
- Magasins de pièces de monnaie et de timbres — code 5972.
Nous parlons du code MCC (Merchant Category Code) du commerçant — le code attribué aux commerçants par les systèmes de paiement internationaux (VISA, MasterCard) et qui est le même partout dans le monde.
La deuxième limite pour les transactions par carte en devises — 500 000 hryvnias/mois — est introduite pour payer les services des agents et gestionnaires immobiliers à l'étranger.
Les restrictions ne s'appliqueront que dans quatre directions, et nous soulignons encore une fois que les restrictions s'appliquent uniquement aux paiements et uniquement aux cartes de change. Il faut comprendre que les banques distinguent deux notions de « paiements » pour les biens et services, ainsi que les transferts p2p.
Les règlements avec des cartes de change à l'étranger à partir de cartes de banques ukrainiennes n'ont pas été limités depuis le début de la guerre. Les nouvelles interdictions s'appliquent actuellement uniquement aux 4 types de paiements répertoriés ci-dessus. Les paiements en espèces sans numéraire pour tous les autres biens et services par nos citoyens peuvent continuer à être effectués sans restrictions.
Ce qui ne s'est pas limité au premier mois :
- virements p2p (de particulier à particulier) à partir de cartes en devises étrangères - pas plus de 100 000 hryvnias par mois ;
- Paiements étrangers pour des biens et services à partir de cartes hryvnia : pas plus de 100 000 hryvnias par mois ;
- Retrait d'espèces à l'étranger sur les cartes hryvnia - pas plus de 12,5 000 hryvnias par semaine et 50 000 hryvnias par mois.
Les transferts P2P des cartes hryvnia vers les cartes des banques étrangères étaient également totalement interdits. Si vous souhaitez transférer quelque chose sur un compte dans une banque étrangère, ouvrez un compte en devises en Ukraine, créditez-le de dollars/euros et envoyez.
Le NBU a expliqué les nouvelles restrictions sur les cartes de change (pour 100/500 000 hryvnias) par le fait que les Ukrainiens maîtrisent les schémas de légalisation des fonds à l'étranger. Le plus souvent, il s'agit du retour de biens coûteux précédemment achetés. Les achats de marchandises en devises par les Ukrainiens à l'étranger n'étaient pas limités par nos banques, ils pouvaient donc acheter, par exemple, des montres coûteuses, puis les rapporter au magasin ou les revendre à quelqu'un d'autre. Demandez ensuite de transférer des fonds non pas sur la carte d'une banque ukrainienne, mais sur le compte d'une institution financière étrangère. Beaucoup de nos migrants ont ouvert de tels comptes à l'étranger. Les banques étrangères exercent une surveillance financière stricte et il est nécessaire d'expliquer la nature des fonds lorsqu'une personne réapprovisionne son compte personnel en espèces. Lorsque l’argent est restitué depuis une boutique officielle européenne, les banques ne posent aucune question et il n’y a aucun problème. Les fonds sont en cours de légalisation.
Les banques ont été surprises que la NBU n'ait pas limité 100 à 500 000 hryvnias par mois pour d'autres achats coûteux, par exemple des voitures. Il n’est toutefois pas exclu que de nouvelles restrictions apparaissent à l’avenir.
En durcissant les paiements avec des cartes de change, la NBU, par la résolution n° 108, a assoupli les règles pour un certain nombre d'achats/transferts de devises pour les entreprises. En particulier, pour les contrats de réassurance de nos compagnies d'assurance, pour les sujets du marché du commerce électronique, pour les bénéficiaires d'intérêts sur les euro-obligations, pour les transporteurs aériens.
