La Banque nationale d'Ukraine (NBU) exige des banques qu'elles contrôlent plus activement les virements par carte des Ukrainiens et bloquent les comptes.
La Banque nationale exige des établissements financiers un contrôle plus rigoureux des petits virements entre comptes de particuliers (virements P2P), notamment lors des crédits de faibles montants sur cartes. Cette exigence figure dans la lettre n° 25-0005/42076 de la Banque nationale d’Ukraine.
L'autorité de régulation exprime son mécontentement face au fait que la plupart des banques se concentrent sur l'analyse du volume total des transferts P2P et s'intéressent moins aux petites transactions, dans lesquelles la NBU constate également des problèmes, notamment lorsqu'il s'agit de recevoir un grand nombre de petits transferts de différentes personnes sur la carte.
La Banque nationale considère cette approche comme une mise en conformité formelle avec les exigences de surveillance financière, et les banquiers seront passibles d'amendes s'ils ne la modifient pas.
La Banque nationale d'Ukraine (NBU) souhaite que les banques analysent de nombreux petits virements par carte et demandent ensuite des explications aux titulaires de ces transactions. Il pourrait s'agir de virements de 100 à 200 UAH, effectués 10 à 20 fois par jour, voire plus.
« L’autorité de régulation soupçonne que de nombreux virements sur cette carte pourraient indiquer une participation à un réseau de jeux d’argent illégaux, ainsi que la perception de revenus non déclarés ou une activité entrepreneuriale dissimulée. Par exemple, sur les marchés alimentaires et autres à Kyiv, il est devenu courant de communiquer son numéro de carte aux acheteurs : lorsqu’une personne n’a pas d’argent liquide, elle peut rapidement créditer la carte du vendeur et payer ses achats. Ce que les autorités, soucieuses d’encourager les petites entreprises à créer des entreprises individuelles et à s’acquitter de leurs impôts, désapprouvent », a expliqué le vice-président du conseil d’administration d’une banque.
Parallèlement, la Banque nationale refuse d'entendre l'excuse selon laquelle elle n'aurait pas pu contacter le client pour l'interroger faute de lien avec lui, par exemple parce qu'il se trouve à l'étranger. Les responsables estiment que les établissements financiers peuvent retrouver leurs clients à distance grâce à leurs applications mobiles.
La Banque nationale d'Ukraine (NBU) a exigé que les banques contrôlent plus rigoureusement les transactions par carte de leurs clients et demandent plus fréquemment des explications et des justificatifs. Si les Ukrainiens ne les fournissent pas, les comptes seront bloqués et les relations bancaires rompues, c'est-à-dire que les comptes seront fermés unilatéralement et de force.
Dans le même temps, l'autorité de régulation a exigé des banques qu'elles établissent un profil de risque pour chaque client, ce qui implique de revérifier la personne et ses transactions. Non pas tous les six mois, comme c'est le cas actuellement pour la plupart des banques, mais tous les trimestres, soit tous les trois mois. Cela signifie que les banquiers contacteront plus fréquemment leurs clients, leur demanderont des informations sur la provenance de leurs fonds et pourront, le cas échéant, clôturer leurs comptes (s'ils ne reçoivent pas toutes les informations nécessaires).
Dans sa lettre n° 25-0005/42076, la Banque nationale a donné plusieurs nouvelles instructions concernant le suivi financier :
1. Identifier toute activité atypique sur le compte, notamment les transferts P2P – une augmentation atypique du nombre et du volume des transactions financières.
2. Étudier les ressources web utilisées pour se procurer des biens, des services et de l'argent. Identifier les zones géographiques des sites d'enregistrement et les comparer aux listes d'acteurs illégaux du marché des jeux d'argent.
3. Analyser les transactions financières du client afin de vérifier leur conformité avec son profil et son secteur d'activité, et identifier les sources des fonds.
Des exigences supplémentaires sont apparues, notamment dans le cadre de ce que la Banque nationale appelle la « lutte contre la revente de comptes », un phénomène où des Ukrainiens ouvrent des comptes à leur nom puis revendent le droit de les utiliser. La Banque nationale d'Ukraine et les banques s'efforcent de combattre cette pratique. À cet égard, certains banquiers envisagent même, de temps à autre, de se faire passer pour des acheteurs afin d'acquérir sélectivement ces cartes au marché noir. L'objectif est d'identifier les personnes qui ouvrent activement des comptes en vue de leur revente et de constituer des listes noires de ces individus. Ainsi, dans l'intervalle, les cartes sont bloquées et les comptes refusés dans d'autres banques.
