La NBU exige que les banques vérifient plus activement les transferts par carte des Ukrainiens et bloquent les comptes.
La Banque nationale exige que les institutions financières contrôlent de plus près et de manière plus approfondie les petits transferts entre comptes individuels - les transferts P2P, en particulier dans le cadre du crédit de petits montants sur les cartes. L'exigence est contenue dans la lettre du NBU n° 25-0005/42076.
Le régulateur exprime son mécontentement face au fait que la plupart des banques mettent l'accent sur l'analyse du volume total des transferts P2P et se penchent moins sur les petites transactions, dans lesquelles la NBU voit également des problèmes, notamment lorsqu'il s'agit de recevoir un grand nombre de petits transferts de différentes personnes vers la carte.
La Banque nationale considère cette approche comme un respect formel des exigences en matière de surveillance financière et les banquiers seront sanctionnés par une amende s'ils ne la modifient pas.
La Banque nationale d'Ukraine souhaite que les banques analysent de nombreux petits débits sur les cartes, puis exigent des explications des gens à leur sujet. Il peut s'agir d'un transfert même de 100 à 200 UAH, mais 10 à 20 fois ou plus par jour.
"Le régulateur soupçonne que de nombreux transferts vers la carte peuvent indiquer une participation à un stratagème avec une entreprise de jeu illégale. Et aussi sur la perception de revenus non officiels ou sur des activités commerciales cachées. Par exemple, sur les marchés alimentaires et autres de Kiev, il est déjà devenu courant de transférer les numéros de carte aux acheteurs - lorsqu'une personne manque d'argent, elle peut rapidement jeter de l'argent sur la carte du vendeur et ainsi payer les marchandises. Ce qui n'est pas apprécié par les autorités, qui s'intéressent aux petites entreprises qui créent des entreprises individuelles (entrepreneurs individuels) et paient les impôts appropriés", a expliqué le vice-président du conseil d'administration d'une des banques.
En même temps, la Banque Nationale ne veut pas entendre de démentis selon lesquels la banque n'a pas pu contacter le client et lui poser une question, car il n'y a pas de contact avec la personne, du fait qu'elle est, par exemple, , à l'étranger. Les responsables pensent que les financiers peuvent trouver des personnes à distance grâce à leurs applications mobiles.
La NBU a demandé aux banques de contrôler plus strictement les transactions par carte des clients et de demander plus souvent des explications et des pièces justificatives. Si les Ukrainiens ne les fournissent pas, ils bloqueront les comptes des gens et rompront les relations, c'est-à-dire qu'ils fermeront de force le compte unilatéralement.
Dans le même temps, le régulateur a demandé aux banques d'établir un profil de risque de chaque client, qui comprend une double vérification de la personne et de ses opérations. Pas une fois tous les 6 mois, comme le font actuellement la plupart des banques. Et chaque trimestre - une fois tous les 3 mois. Cela signifie que les banquiers contacteront les gens plus souvent, leur demandant des informations sur l'origine de leur argent et éventuellement fermant des comptes (s'ils n'obtiennent pas toutes les informations dont ils ont besoin).
Dans la lettre n° 25-0005/42076, la Banque Nationale a donné plusieurs nouvelles instructions en matière de contrôle financier :
1. Détectez les activités atypiques sur le compte, y compris les virements P2P - une augmentation atypique du nombre et du volume des transactions financières.
2. Étudier les ressources Web à travers lesquelles les gens reçoivent des biens et des services, de l'argent. En connaissant les zones d'enregistrement de domaine des sites et en les comparant avec les listes de participants illégaux du marché des jeux de hasard.
3. Analyser les opérations financières du client pour vérifier leur conformité à son profil et son domaine d'activité, connaître les sources de financement.
Des exigences supplémentaires sont apparues notamment dans le cadre de ce que la Banque nationale appelle la « lutte contre les baisses » - lorsque les Ukrainiens ouvrent des comptes en leur propre nom, puis vendent le droit de les utiliser à d'autres personnes. Le NBU et les banques tentent de lutter contre ce phénomène. À cet égard, les banquiers pensent même de temps en temps, sous couvert d'acheteurs, à acheter sélectivement de telles cartes sur le marché noir. L'objectif est d'identifier les noms des personnes qui ouvrent activement des comptes pour la revente et de constituer des listes noires de ces personnes. Entre-temps, ils ferment les cartes et refusent d'ouvrir des comptes dans d'autres banques.
