Les exigences de surveillance financière se sont intensifiées en Ukraine. Malgré le fait qu'une restriction obligatoire de 150 000 UAH par mois pour les transferts de la carte à la carte soit officiellement annulée, les banques la stockent dans le mémorandum volontaire. De plus, depuis juillet 2025, les restrictions seront réduites à 100 000 UAH par mois, et pour les clients présentant des risques élevés - jusqu'à 50 000 UAH.
Les récits des Ukrainiens sont bloqués même sans explication. La raison en est suspecté le blanchiment d'argent, les panneaux de traduction de transit ou l'utilisation de comptes pour les programmes avec des gouttes.
Quelle est la «goutte» et pourquoi les banques ont peur
Drop s'appelle des personnes qui vous permettent d'utiliser leurs cartes pour les transactions monétaires en transit. Il s'agit d'un lien typique des régimes de légalisation du fonds. Les banques sont obligées d'identifier ces cas et de bloquer les comptes.
Dans l'un des cas, Privatbank a bloqué le récit d'un résident de Kryvyi Rih, par lequel 5,2 millions UAH ont réussi pour l'année. L'homme n'a pas pu expliquer l'origine des fonds, et le tribunal a jugé les actions de la banque légitimes.
Une autre histoire est une enseignante de Volhynia, qui a dépensé 4,6 millions UAH à travers sa carte quatre ans, avec un revenu officiel de 1,3 million d'UAH. Son compte a également été bloqué et, en justice, elle n'a pas pu prouver la validité de ses opérations.
Pourquoi le compte peut-il être verrouillé
Les banques font attention aux caractéristiques suivantes:
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transferts P2P réguliers en grande quantité;
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Origine incompréhensible des fonds;
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transit nature des opérations (l'argent est immédiatement dérivé);
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Manque d'explications de l'objectif des opérations.
Dans le cas de Cherkasy, qui a perdu la Cour de Privatbank, la banque l'a trouvé "à risque élevé" en raison d'une reconstitution constante de la carte sans source claire de fonds - cela semble être la vente de pièces automobiles.
Limite ce changement depuis juillet
Depuis le milieu de l'été, les restrictions deviennent plus difficiles:
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Limite totale - 100 000 UAH / mois;
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pour les "clients risqués" - 50 mille UAH / mois;
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Pour les personnes ayant des revenus confirmés, des salaires, des pensions - les limites ne sont pas utilisées;
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Les transferts entre les propres comptes dans une banque ne sont pas soumis à des restrictions.
L'expert financier Olesya Danylchenko souligne: les limites elles-mêmes ne résolvent pas le problème des "gouttes". Le système est requis - listes noires, interdiction de réception des services de l'État, implication du ministère des Affaires intérieures et autres organismes.
À son avis, l'approche devrait être individuelle. Au lieu de bloquer tout le monde, les banques devraient créer des profils de chute en fonction des données comportementales.
Les Ukrainiens ayant un revenu "blanc" devraient immédiatement contacter un revenu bancaire (y compris le salaire, la pension ou le FOP) pour augmenter la limite personnelle. La surveillance financière ne sera alors pas un problème pour eux.
Pour les autres clients, chaque transaction incompréhensible peut bloquer le compte et parfois une fermeture complète.
