À partir du 1er décembre 2024, les banques ukrainiennes mettront en œuvre de nouvelles règles de surveillance financière, selon lesquelles toutes les transactions des particuliers d'un montant supérieur à 50 000 hryvnias seront soumises à un contrôle accru. Cela fait partie de la stratégie globale de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, qui entre en vigueur conformément aux nouvelles réglementations établies par la Banque nationale d'Ukraine.
D'ici la fin de l'année, les plus grandes banques d'Ukraine, qui appartiennent à la catégorie des banques systémiques, pourront commencer à surveiller et vérifier strictement les transactions ponctuelles des personnes d'un montant de 50 000 hryvnias et plus, si elles sont effectuées. avec dépôt d'espèces sur le compte d'une personne physique.
C'est ce qu'ont rapporté des sources des milieux financiers en référence à des discussions pertinentes lors de réunions à huis clos à la NBU, que le régulateur tient régulièrement tous les vendredis avec la participation des présidents des conseils d'administration de 15 banques.
Il s'agissait là d'un abaissement volontaire par les banques de la barre de surveillance financière de leurs valeurs actuelles à 50 000 UAH après avoir déposé de l'argent pour ce montant. Selon le taux de change officiel actuel de la NBU (41,24 UAH/$), 50 000 UAH correspondent à 1,2 mille dollars.
Nous souhaitons vous rappeler que, selon la législation en vigueur, le contrôle financier obligatoire en Ukraine commence à partir de 400 000 UAH. Les informations les concernant sont automatiquement fournies au Service national de surveillance financière et les banques vérifient strictement ces publications, découvrant leur objectif et l'origine des fonds des clients. Dans le même temps, selon la résolution n° 65 du NBU, les banques sont tenues de vérifier les autres transactions suspectes/douteuses des clients sur la base d'un grand nombre de signes divers. Leur liste complète est gardée secrète, mais il ressort clairement des plaintes publiques des clients que les banques examinent désormais de près les transactions présentant des signes d'achat de crypto-monnaie ou d'activités commerciales illégales (par exemple, lors du paiement de biens et de services avec la carte d'un particulier). , et non un FOP), et vérifiez également encore une fois, les initiateurs de transactions au sujet de l'activité diminuent - lorsque le compte n'est pas utilisé par son propriétaire, mais par un tiers.
Les banques s'intéressent aux clients particulièrement actifs qui effectuent un grand nombre de petites transactions impliquant le transfert de fonds ou leur inscription (10 à 15 par jour). Et aussi selon son propre seuil monétaire de suivi financier pour chaque banque. Ce seuil n'est pas fixé par la législation et les institutions financières sont autorisées à le fixer à leur propre discrétion. Dans certaines banques, il s'agit désormais de 150 à 200 000 UAH et dans d'autres de 80 à 100 000 UAH. À partir de ces montants, la banque ne permet pas aux clients d'envoyer/recevoir librement des fonds sur le compte sans explication et commence à poser aux clients des questions supplémentaires sur l'origine des fonds et la nature des opérations.
Désormais, les banques vont abaisser la barre pour un tel contrôle financier à un niveau unique de 50 000 hryvnias, si avant les transferts d'argent de ce montant, les fonds étaient déposés en espèces. Peu importe comment - via la caisse de la banque ou via un terminal de paiement.
Les financiers ont indiqué que la proposition/recommandation de 50 000 hryvnias émanait de la Banque nationale et avait été discutée lors des réunions internes de la BNU. Pour l’instant, cela est perçu comme un conseil tacite du régulateur et n’a pas encore été mis en œuvre. Mais il est possible que les 15 plus grandes banques finissent même par signer un protocole de coopération dans lequel elles fixeraient un seuil de 50 000 pour un contrôle financier renforcé. C'est-à-dire que la demande sera présentée comme une initiative d'en bas et non comme un ordre du NBU, bien qu'il n'y ait pas encore de décision finale à ce sujet.
S'il est accepté, les banques commenceront à généraliser la mise en œuvre du nouveau critère. Pourquoi leurs systèmes internes, qui bloquent automatiquement les opérations suspectes des individus, seront-ils reconstruits ?
Le seul conseil que l’on puisse donner aux Ukrainiens dans une telle situation est de ne pas remettre de cartes à des tiers. Si vous déposez souvent de l'argent sur des cartes et effectuez des transferts d'argent, il vaut la peine d'avoir des comptes dans plusieurs banques afin que chacune d'elles n'enregistre pas de transactions de plus de 25 à 30 000 hryvnias. Ensuite, vous n'attirerez pas l'attention du service de surveillance financière, qui se trouve dans chaque banque.
Actuellement, la liste des banques du système comprend :
1. Banque privée ;
2. Oschadbank ;
3. Banque de sens ;
4. Banque d'Ukraine ;
5. Banque d'Ukraine ;
6. Banque universelle (monobanque) ;
7. FUIB ;
8. Banque ;
9. Banque Raiffeisen ;
10. Banque Crédit Agricole ;
11. Banque ukrainienne ;
12. Credobanque ;
13. Banque OTP ;
14. Banque du Sud ;
15. TASkombank.
