À compter du 1er février, les banques ukrainiennes ont imposé des restrictions sur les transferts de carte à carte, plafonnés à 150 000 UAH par mois. Cette mesure s'inscrit dans le cadre de la lutte contre les transactions financières illégales et vise à renforcer le contrôle des mouvements de fonds des particuliers.
Comment les banques bloquent les comptes ukrainiens
« Les dernières restrictions ont été imposées par le biais des casinos. Les Ukrainiens en pâtissent car nos casinos ont eu recours à des intermédiaires, et la Banque nationale n'a pas trouvé de meilleure solution que de limiter les transferts pour tous », déclare un haut représentant du gouvernement. Les « intermédiaires » sont des Ukrainiens qui vendent leurs cartes bancaires pour retirer de l'argent. Dans certains casinos, la moitié des fonds crédités par les joueurs ne seraient pas utilisés en jeu et seraient reversés sur les comptes de particuliers. Ces derniers (qui sont en réalité les « intermédiaires ») retirent ensuite les fonds.
« Il est possible de collecter entre 25 et 30 milliards d'UAH de taxes, et en 2024, 17,7 milliards d'UAH ont été perçus. Cela signifie qu'environ 71 opérateurs sous-déclarent leurs impôts à hauteur de 12,2 milliards d'UAH. Mais le chiffre exact reste inconnu », indique le gouvernement. Par ailleurs, bloquer les comptes des « drops » n'est pas chose aisée. Les organisateurs de ce système disposent d'une véritable armée d'avocats.
En cas de revenus suspects provenant de casinos, les banques bloquent les comptes en priorité. OBOZ.UA a analysé des dizaines de dossiers judiciaires (des poursuites intentées par des Ukrainiens contre des banques). La grande majorité de ces poursuites émanent de personnes que la banque considère comme des clients douteux. Un exemple frappant est l'affaire civile n° 757/4118/24-ts, examinée il y a quelques mois par le tribunal du district de Pechersky à Kyiv. L'avocat demandait à la banque Raiffeisen de débloquer le compte de son client sur lequel est versé son salaire. « Aucune transaction illégale n'a été effectuée, mais la banque a bloqué le compte sans motif », a déclaré le représentant du plaignant.
« Outre son salaire, le compte a reçu 535 442,62 UAH des sociétés slotscity.ua, Cosmolot.ua et SENSE 02 CARD », indiquent les documents de l'affaire. Il a également perçu des revenus de ces mêmes sociétés de jeux d'argent, s'élevant respectivement à 71 300 UAH et 48 500 UAH. Au total, le plaignant a reçu 663 900 UAH du casino en quatre mois. Il a justifié ces transactions en expliquant qu'il avait approvisionné ses comptes au casino puis, sans miser, retiré les fonds vers son compte à la Raiffeisen Bank. De telles actions correspondent parfaitement au comportement des « drops ».
« Le plaignant, à des fins inconnues, a pu approvisionner les comptes de ces casinos pour un montant total de 663 000 UAH au cours d’une période donnée en 2023 (montant indiqué sur les certificats fournis), puis a transféré ces fonds sur son compte bancaire. À titre de comparaison, le revenu annuel du plaignant pour l’année 2022 s’élevait à 634 000 UAH (selon le certificat OK-5 fourni). Concernant ces transactions, le plaignant n’a jamais été en mesure de divulguer l’origine des fonds utilisés pour ses mises dans le casino en ligne », indique la décision du tribunal. Il convient de préciser qu’il s’agit d’une affaire civile ; le plaignant n’a pas été accusé de blanchiment d’argent. Toutefois, le tribunal du district de Pechersky à Kyiv a décidé de débouter le plaignant et a reconnu que la banque avait légalement clôturé le compte.
Le client de la banque a également réclamé une indemnisation morale de 733 000 UAH. « La perspective d’éventuelles enquêtes à l’encontre du plaignant, et d’éventuelles accusations de blanchiment d’argent ou de terrorisme, est extrêmement pénible pour ce dernier. En conséquence, le plaignant demande à la JSC CB « Privatbank » de lui verser 733 000 UAH de dommages et intérêts moraux », indique la plainte.
La banque a constaté que, du 1er janvier 2023 au 21 février 2024, d'importants montants ont été versés sur le compte du client : de 78 000 à 317 200 UAH. Or, le revenu déclaré par le client dans le questionnaire s'élevait à 35 000 UAH.
« Compte tenu des dispositions législatives susmentionnées, ainsi que des conditions de la SA CB « PrivatBank », et après analyse des activités du plaignant sur la base des documents et informations disponibles, la banque a établi un risque inacceptablement élevé, ce qui l’a amenée à refuser toute relation commerciale avec le plaignant », indiquent les pièces du dossier. Le tribunal a bien entendu débouté le client de la banque.
Il est nécessaire de respecter les règles d'hygiène financière pour éviter tout problème avec les banques. Par exemple, si vous empruntez de l'argent, il est conseillé de rédiger un contrat de prêt. Il est également important de percevoir des revenus déclarés. Si la banque vous pose des questions auxquelles vous pouvez répondre, le suivi financier se déroulera sans encombre.
Toutes les banques ukrainiennes bloquent les comptes en cas de non-respect des règles de surveillance financière. Même si le client ignorait enfreindre ces règles, la banque vérifie automatiquement la transaction et la qualifie de « risquée ». En cas de transactions à risque répétées, la banque peut mettre fin à la relation commerciale.
Parfois, pour bloquer une fraude, il suffit d'échanger des cryptomonnaies et de récupérer des fonds sur le compte précédemment utilisé par les fraudeurs. Toute transaction « inhabituelle », comme un versement important en espèces, peut également être bloquée. Les personnalités politiques font l'objet d'une surveillance particulière. Ainsi, si vous êtes, par exemple, député, la banque sera bien plus susceptible de vous demander des explications sur l'origine des fonds transférés.
Une attention particulière doit être portée aux cas suivants :
- retirer une somme d'argent inhabituellement importante dans une région où vous ne vous trouvez pas habituellement ;
- achats importants en ligne, surtout la nuit ;
- recevoir une somme importante sur la carte et la retirer en espèces ;
- transactions avec des cryptomonnaies ou d'autres actifs virtuels pour un montant supérieur à 30 000 UAH ;
- transactions portant sur des montants importants.
Le contrôle financier en Ukraine ne fera que s'intensifier avec le temps. Il incombe aux banques de vérifier que leurs clients utilisent de l'argent licite et que l'établissement financier ne contribue pas au blanchiment d'argent provenant de sources non déclarées.
