Національний банк України запроваджує нові обмеження на карткові перекази, які мають на меті підвищити прозорість фінансових операцій і зменшити ризик незаконної діяльності. Проте експерти попереджають: цей крок може мати як позитивні, так і негативні наслідки для економіки та суспільства.
Згідно з меморандумом, підписаним НБУ, для клієнтів із непідтвердженими доходами встановлюються ліміти на операції. З 1 лютого 2025 року максимальна сума переказів для клієнтів з високим рівнем ризику становитиме 50 000 грн, а для тих, хто має середній і низький ризик, – 150 000 грн. З червня 2025 року цей поріг знизять до 100 000 грн.
Крім того, передбачаються суворіші перевірки клієнтів на етапі відкриття рахунків, а також їхній поділ за рівнями ризику.
Економіст Олександр Савченко підтримує ідею боротьби з незаконними фінансовими операціями, але звертає увагу на певні ризики. За його словами, обмеження спрямовані на протидію використанню карток для тіньових схем, зокрема фінансування терористичної діяльності чи нелегальних казино.
“Дійсно, за невелику плату багато українців віддають ‘в борг’ свої картки для таких операцій”, – зазначає Савченко.
Проте економіст визнає, що нововведення підштовхнуть частину громадян до використання готівки або криптовалюти, які менш прозорі та контрольовані.
Щоб проводити операції на більші суми, громадяни мають підтвердити джерела доходів. Це може бути зарплата, що перевищує встановлені ліміти, або дохід від продажу майна. Савченко додає, що цей процес часто супроводжується бюрократичними труднощами:
“Це неприємна банківська бюрократія, яка лише ускладнює життя клієнтам.”
Переважання готівкових розрахунків або перехід до криптовалют створює виклики для української економіки. Готівка знижує прозорість фінансових операцій, тоді як криптовалюта може бути важче контрольованою з боку держави.
Разом з тим, зменшення незаконних операцій і тіньових схем позитивно вплине на імідж України в очах міжнародних партнерів і фінансових установ.
