Украинцы все больше жалуются на блокировку банковских счетов во время сбора средств. Во время войны деньги собирают чаще, чем когда-либо, и по самым разным поводам: кто-то помогает военным , кто-то – пострадавшим от бомбардировок и родственникам погибших бойцов, кто-то – родным, выехавшим за границу.
Обычно организацией помощи занимаются не профессиональные волонтеры из специализированных организаций (с соответствующим статусом), а простые люди (физлица), желающие помочь. Иногда могут подключаться публичные деятели, например народные депутаты.
Однако у всех могут впоследствии возникать проблемы с блокировкой счетов.
На днях так произошло с нардепкой Ольгой Стефанишиной, которая собирала средства на помощь пострадавшим от ракетной атаки в Киеве, и очень быстро состоялась блокировка со стороны monobank, люди не могли послать пожертвования.
В банках Стране объяснили, что это не единичное, а очень распространенное явление.
Причина – собрание проходит на счета, которые зарегистрированы не на профессиональные волонтерские организации с соответствующим статусом. Обычно это карточки простых физлиц, которые без уведомления (банков) используют для сбора пожертвований.
Обычно в таких случаях возникает три проблемы:
– Соблюдение стандартных требований по финансовому мониторингу, где резко возникший поток денежных переводов (даже небольших сумм) – это стандартный признак подозрительных или рисковых операций.
– Соблюдение требований финмона публичным лицом (PEP) – политиком, нардепом, высокопоставленным чиновником, за которыми банки следят еще строже, понимая, что есть риск коррупции.
– Нарушение/превышение количества транзакций, предусмотренных для конкретного карточного счета или карточного пакета. Как только предел превышается – счет блокируется.
К примеру, Приватбанк еще перед войной (с октября 2021 года) ограничил количество выходных и входных переводов между карточками физлиц. Каждому клиенту разрешили за один месяц прислать 100 переводов на другие украинские счета и 100 переводов получить на свой, а также сделать 25 перечислений за границу и 30 получить из-за границы. Приват объяснил этот лимит тем, что ежемесячно переводы между карточками производят 7 млн их клиентов и 99,7% хватает этих лимитов.
Неофициально удалось выяснить, что ограничение возникло с целью остановить/минимизировать незаконную предпринимательскую деятельность. Госбанк подачи власти пытался подтолкнуть украинцев активнее открывать ФЛПы (физлица-предпринимателей) и платить налоги, когда они зарабатывают на торговле в интернете, на рынках или на другом бизнесе.
Главный вопрос – что делать людям, организующим собрание, чтобы их счета не блокировали? Первый совет – получить статус волонтера и открыть в банке отдельный счет для этой деятельности. Но можно поступать и проще – заранее предупреждать банк о том, что вы хотите открыть денежный сбор для благотворительных целей и не ведете хозяйственной деятельности. Это можно сделать через центр поддержки (телефоном, в чате). При этом банк может попросить клиента пройти повторную идентификацию с предоставлением документов (паспорт, налоговый код) и обновить данные по текущему доходу. Чем выше сумма дохода – то на большую сумму позволят проводить карточные операции.
К примеру, monobank при доходе в 150 тыс. грн/мес. дает лимит по средней сумме сделок в месяц на 600 тыс. грн, то есть соотношение ¼. Так человек может подстраховаться, хотя 100% гарантии от блокировок быть не может, если операция покажется банку подозрительной, он все равно может ее остановить и счет заблокировать.
“Банки обязаны знать планируемый объем поступлений на счета клиентов. Однако обращаем ваше внимание, что любое зачисление может попасть под проверку и потребуется предоставить документы, подтверждающие происхождение средств. Это связано с постановлениями НБУ №162 №164”, – объяснила менеджер monobank Диана.
Так что все равно нужно быть готовым отвечать на вопросы банка, если потребуется.
