С 1 января 2025 г. в Украине вступают в действие новые требования к финансовому мониторингу, которые существенно изменят правила работы банков с физическими лицами и физическими лицами-предпринимателями (ФЛП). Согласно Меморандуму, утвержденному Национальным банком, вводятся ограничения на количество счетов и лимиты на денежные переводы.
Об этом говорится в проекте Меморандума, подготовленного банками, подписание которого может начаться на этой неделе и растянуться на неопределенное время. Ожидается, что сначала к нему подключатся крупные банки, а затем и меньшие структуры.
Отрывочные данные об этом документе поступали еще в середине ноября, и «Краина» писала об этом несколько недель назад.
А из последней редакции Меморандума стало ясно, что под усиленный контроль будут взяты не только денежные проводки после зачисления наличных денег, а все без исключения.
В документе выписано четыре ключевых направления. Первое – на этапе открытия счета человеку или ФЛП, новому клиенту должна присваиваться одна из трех категорий риска. Низкий и средний риск – в этом случае со стороны банка применяются упрощенные меры проверки: без обязательного подтверждения доходов, то есть банк не просит предоставить зарплатную справку или налоговую декларацию, если речь идет о ФЛП. В эту категорию должны попадать клиенты, которые во время первоначального анкетирования заявляют о месячном доходе до 150 тысяч. грн – с 1 января 2025 года и до 100 тыс. грн. грн – с 1 июня 2025 года.
Высокий риск может присваиваться клиентам с большими суммами доходов, или PEP (политически значимыми лицами), или если известно об их подозрительных операциях в других банках и т.д. У таких людей будут спрашивать больше подтверждающих документов, а их операции будут усиленно проверяться в рамках финансового мониторинга.
Второе направление Меморандума – это мониторинг платежных операций. Здесь для клиентов вводятся дополнительные ограничения в зависимости от категории рисковости (низкая, средняя, высокая). При отсутствии документально подтвержденных доходов – то есть без предоставления банку справок, деклараций – финансисты вводят свои собственные ограничения на любые денежные перечисления (исключение сделают для волонтеров, владельцев зарплатных карт):
1. Клиентам высокого уровня риска устанавливается предел в сумме 50 тыс. грн в месяц.
2. Клиентам среднего и низкого риска два изменяющихся лимита:
– до 150 тыс. грн – с 1 января 2025 года;
– до 100 тыс. грн – с 1 июня 2025 года.
Эти лимиты могут пересматриваться персонально для каждого после предоставления документов о доходах в зависимости от их размера в каждом случае.
Напомним, что с 1 октября 2024 года Нацбанк ввел запрет для всех физлиц на денежные переводы (по номерам банковских карт) более 150 тыс. грн/мес с несколькими исключениями. ). Но вышеуказанные ограничения в рамках Меморандума не имеют исключений, и распространяются на все. пересказы: и на p2p, и на IBAN.
Третье направление предусматривает введение запрета на открытие клиентам без официально подтвержденных доходов свыше 3 текущих счетов в одной валюте.
Четвертое направление Меморандума касается создания централизованного реестра сомнительных клиентов, которых финансисты называют «финансовыми илами» – Нацбанк называл их дропами (люди, передающие свои счета в пользование третьим лицам за вознаграждение). Банки, подписавшие этот документ, собираются обмениваться информацией о клиентах. Следовательно, если человеку будут принудительно закрывать счет в одном банке, то у него будут проблемы с открытием его в других банках.
